Comprendre la conformité LCB-FT, sans le jargon.
Des guides clairs, à jour et juridiquement prudents, pour les professions du patrimoine et de l'immobilier. Vigilae prépare ; vous décidez.
Les essentiels de la vigilance LCB-FT.
GuideL'AMLA ne viendra pas vous contrôler. Ses règles, si.
Opérationnelle à Francfort depuis l'été 2025, l'AMLA ne supervisera jamais directement votre cabinet. Ses normes techniques, elles…
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GuideTravel rule crypto : ce que le règlement TFR change dans vos dossiers
Depuis fin décembre 2024, chaque transfert de crypto-actifs doit voyager avec l'identité de son donneur d'ordre et de son bénéfici…
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GuidePrimes, rachats, clause bénéficiaire : où se loge le risque LCB-FT en assurance-vie
L'assurance-vie concentre l'épargne des Français — et l'attention des blanchisseurs. Souscription, versements, sorties, clause bén…
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GuideGaleristes, antiquaires : la vigilance commence à 10 000 euros
Depuis la transposition de la cinquième directive, le commerce et l'intermédiation d'œuvres d'art entrent dans la LCB-FT dès 10 00…
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GuideVingt questions, vingt pièces : auto-évaluez votre dispositif avant le contrôleur
Un contrôle ne se plaide pas, il se documente. Voici la grille en vingt points que j'utilise en cabinet : pour chaque question, la…
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GuideEspèces au comptoir : ce que vous pouvez encaisser, ce que vous devez refuser
Le droit français plafonne le paiement en espèces à 1 000 € pour un résident et 15 000 € pour un non-résident ; l'AMLR y ajoutera …
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GuideL'agent sportif, cet assujetti LCB-FT qui s'ignore
Depuis 2017, l'agent sportif compte parmi les professions assujetties à la LCB-FT — et beaucoup l'ignorent encore. Transferts inte…
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GuideViager : la vigilance LCB-FT, curseur par curseur
Le viager cumule décote, versement comptant et parties qui se connaissent : trois raisons d'y regarder à deux fois.
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GuideLCB-FT et financement participatif : un canal de collecte se surveille
Le crowdfunding paraît limpide par construction — et c'est justement ce qui doit vous rendre attentif aux deux bouts du tuyau.
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GuideLes erreurs LCB-FT qui reviennent en contrôle
Sept manquements reviennent dans presque tous les contrôles LCB-FT, et la plupart tiennent moins à un défaut de compétence qu'à un…
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GuideIdées reçues LCB-FT : six mythes qui mènent au manquement
Les croyances les plus répandues sur la LCB-FT sont aussi les plus dangereuses : elles vous dispensent d'agir jusqu'au jour du con…
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GuideLa LCB-FT du family office
Structures à étages, PPE, flux internationaux, actifs hétéroclites : le family office cumule les facteurs de risque, et le cousu-m…
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GuideVigilance LCB-FT et personnes protégées
Derrière une opération signée pour le compte d'un majeur protégé, il y a deux personnes à connaître — et parfois un abus de faible…
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GuideSport, paris et jeux : examiner l'origine des fonds
Un apport justifié par des gains de casino, un flux venu du sport-business : deux façons pour l'argent sale de se chercher une sor…
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GuideFinancement du terrorisme : ce qui le distingue du blanchiment
Même déclaration de soupçon, deux logiques opposées — et un régime de gel qui n'attend pas.
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GuideLa LCB-FT du PSAN, côté fournisseur crypto
Enregistrement AMF, agrément MiCA, travel rule : ce que doit tenir le prestataire crypto qui échange et conserve — pas le CGP qui …
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GuideFraude au président : les signaux à ne pas manquer
Un mail du « patron », un virement urgent et confidentiel vers un compte inconnu : anatomie d'une arnaque qui peut faire de vous l…
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GuideEntrée en relation : la check-list qui tient au contrôle
Sept réflexes à poser le jour de l'onboarding — parce que le contrôle, lui, ne jugera que ce que vous avez recueilli, vérifié et d…
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GuideCheck-list : préparer un contrôle LCB-FT
Le jour du contrôle, on ne construit pas son dispositif LCB-FT : on le sort d'un tiroir déjà rangé.
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GuideMonter une déclaration de soupçon solide : la check-list
Huit points pour transformer une intuition en déclaration qui tient devant Tracfin, sans jamais alerter le client.
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GuideParadis fiscaux et juridictions à risque : les listes à connaître
GAFI, Union européenne, fisc français : trois listes se superposent, et une seule vous oblige juridiquement à la vigilance renforc…
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GuideLCB-FT dans les réseaux de mandataires
Chaque mandataire indépendant est assujetti pour ses propres dossiers ; la tête de réseau anime et outille, sans jamais déclarer à…
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GuideLCB-FT et capital-investissement : lire toute la chaîne
Dans le non-coté, un virement impeccable peut cacher un nom que personne n'a remonté — voici comment tenir le dossier jusqu'au bou…
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GuideLe registre des bénéficiaires effectifs : une source, pas une preuve
La société déclare ses bénéficiaires effectifs au guichet unique ; à vous, assujetti, de recouper cette déclaration au lieu de la …
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GuideClients non-résidents : vigiler sans discriminer
Entre le refus de principe, qui discrimine, et le laxisme, qui expose, la vigilance sur un client international se joue dans un es…
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GuideTrust et fiducie : qui est vraiment le bénéficiaire effectif ?
Dans un trust, le mot « bénéficiaire » cache trois ou quatre rôles à identifier, et le contrôle réel se loge souvent là où personn…
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GuideLa vigilance allégée : simplifiée, jamais inexistante
Réduire l'intensité sur un risque faible est un droit encadré — à condition de ne jamais confondre allégé et abandonné, et de savo…
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GuideAppliquer une sanction financière, concrètement
Une mesure restrictive ne se juge pas : elle s'exécute, se trace, et ne se confond jamais avec une déclaration de soupçon.
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GuideComprendre le blanchiment pour mieux le repérer
On ne repère bien que ce qu'on a compris : voici comment l'argent sale se recycle, phase par phase, et où il croise votre métier.
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GuideLCB-FT : quand la crypto entre dans un dossier
La crypto arrive rarement en crypto sur votre bureau — elle arrive en euros, déjà convertie, et c'est là que commence votre travai…
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GuideSuccessions et vigilance LCB-FT : l'angle du notaire
Ce que révèle un patrimoine transmis quand la seule personne qui pouvait en expliquer la provenance vient de disparaître.
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GuideConcilier RGPD et LCB-FT
Deux obligations qui semblent tirer dans des sens opposés — collecter pour l'une, minimiser pour l'autre — se réconcilient dès qu'…
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GuideSécuriser l'entrée en relation à distance
Le dossier arrive parfait, signé, téléversé — et c'est justement quand le client n'est pas en face qu'il faut resserrer la vérific…
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GuideContrôle interne LCB-FT : le dispositif, pas seulement les gestes
Cribler, remonter au bénéficiaire effectif, conserver les pièces : ce sont des gestes ; le contrôle interne, c'est l'organisation …
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GuideTierce introduction : s'appuyer sans se décharger
Reprendre l'identification déjà réalisée par une banque ou un confrère : L.561-7 l'autorise, à condition de ne pas confondre gain …
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GuideFraude fiscale et déclaration de soupçon
Depuis 2009, un montage qui recycle une fraude fiscale relève de votre obligation déclarative — à condition de savoir lire les cri…
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GuideLe KYC en LCB-FT : identifier puis vérifier
Identifier un client, c'est enregistrer ce qu'il déclare ; vérifier son identité, c'est en apporter la preuve — et toute l'entrée …
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GuideVigilance renforcée : quand elle est due, ce qu'elle exige
Risque élevé, PPE, pays tiers à haut risque, opération sans logique économique : quatre déclencheurs qui font passer un dossier de…
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GuideOrigine des fonds : l'examen de cohérence
La cohérence entre l'opération, le profil du client et ses ressources déclarées est le vrai test de l'origine des fonds : voici qu…
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GuideLe paysage des listes à cribler
ONU, UE, OFAC, gel national, PPE : plusieurs sources, deux régimes bien distincts, et une exigence qu'on sous-estime — la fraîcheu…
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GuideL'approche par les risques
Le principe qui commande tout le dispositif LCB-FT : caler l'intensité de la vigilance sur le risque réel de chaque dossier, ni pl…
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GuideLe responsable du dispositif LCB-FT
Déclarant, correspondant, responsable du dispositif : trois rôles que le Code distingue, qu'une petite structure peut réunir sur u…
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GuideFormation LCB-FT : l'obligation de former, et de le prouver
En contrôle, on ne vous demande pas si vous avez formé vos équipes — on vous demande de le prouver.
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GuideConserver cinq ans, puis purger
La LCB-FT vous oblige à garder, le RGPD vous interdit de garder trop longtemps : le point d'équilibre s'appelle la purge à échéanc…
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GuideLa déclaration de soupçon à TRACFIN : quand et comment déclarer
Le soupçon suffit — pas la preuve. Quand la déclaration s'impose, comment la rédiger, et pourquoi l'avocat passe toujours par son …
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GuideLe gel des avoirs : une mesure qui ne se module pas
Le criblage détecte, le gel oblige : une mesure qui s'applique sans délai, quel que soit le montant et avant l'opération, et qu'au…
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GuideLa PPE : définition et vigilance renforcée
Une PPE n'est pas un suspect : c'est un client dont le profil justifie de remonter à l'origine du patrimoine, de faire valider la …
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GuideLe criblage : cribler contre les listes, sans angle mort
Cribler, ce n'est pas cocher une case une fois : c'est confronter votre client et ses bénéficiaires effectifs aux bonnes listes, a…
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GuideLa cartographie des risques LCB-FT, document n°1 du contrôle
Le premier document qu'un contrôleur réclame, le premier grief quand il manque : la classification des risques n'est pas une forma…
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GuideSe préparer à un contrôle LCB-FT : ce que regarde vraiment le contrôleur
Un contrôle LCB-FT ne juge pas un dossier isolé mais tout votre dispositif, à la trace qu'il a laissée : voici ce que le contrôleu…
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GuideAMLR 2027 : ce qui change pour les professions non bancaires
Le 10 juillet 2027, le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) deviendra directement applicable. Voici ce que les professions d…
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GuideBénéficiaire effectif : définition, seuil et méthode
Identifier le bénéficiaire effectif est l'un des gestes les plus délicats de la vigilance LCB-FT. Voici la définition, le seuil, e…
Lire le guide →Vos obligations, métier par métier.
GuideLocation de prestige : à 10 000 € de loyer par mois, vous entrez en LCB-FT
Un bail à 10 000 euros mensuels ou plus fait entrer l'agent immobilier dans le champ LCB-FT, pour la location comme pour la vente.…
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GuideLa SCI face à la LCB-FT : voir qui détient vraiment
Une SCI n'est jamais suspecte par nature ; ce qui alerte, c'est l'écran qu'on tend entre l'acte et la personne qui contrôle réelle…
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GuideCrypto-actifs dans une succession : l'angle notaire
Un portefeuille matériel dans un coffre, douze bitcoins, aucune trace de leur provenance : la succession numérique place le notair…
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GuideLCB-FT et immobilier haut de gamme
Dans le prestige, le montant élevé, l'acheteur étranger et la structure interposée se rencontrent au pire endroit : là où des fond…
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GuideLes obligations LCB-FT du notaire
Gros volume d'actes à fort enjeu, argent qui change de forme : l'étude est un point de passage surveillé, et le notaire déclare di…
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GuideLes obligations LCB-FT de l'expert-comptable
Vous ne voyez pas passer l'argent, vous voyez la logique du montage : c'est ce qui fait de l'expert-comptable une vigie LCB-FT, av…
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GuideLCB-FT : les obligations du courtier en assurance et IOBSP
Le courtier n'est pas un passe-plat de l'assureur : il porte son propre dispositif LCB-FT, et l'ACPR le vérifie.
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GuideLes obligations LCB-FT du commissaire de justice
Née de la fusion des huissiers et des commissaires-priseurs judiciaires, la profession cumule des points d'exposition au blanchime…
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GuideLes obligations LCB-FT de l'OVV et du commissaire-priseur
Sur le marché de l'art, le risque de blanchiment ne tient pas qu'au client : il tient à l'objet, à son prix et à son histoire.
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GuideLes obligations LCB-FT de la société de domiciliation
Une adresse, un gérant de passage, aucune activité visible : le domiciliataire est en première ligne LCB-FT, souvent avec le moins…
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GuideLes obligations LCB-FT du marchand de biens
Achat-revente à fort enjeu, montages via SCI, fonds à l'origine floue : le marchand de biens réunit précisément les risques que la…
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GuideLe CGP multi-statuts : un dispositif LCB-FT, plusieurs superviseurs
Vous portez plusieurs casquettes réglementaires, mais le blanchiment ne fait pas le tri : voici comment articuler CIF, IAS et IOBS…
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GuideLa LCB-FT de l'avocat : champ restreint et filtre du bâtonnier
Assujetti à géométrie variable, l'avocat ne relève de la LCB-FT que pour une poignée d'activités précises — et lorsqu'un soupçon n…
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GuideLes obligations LCB-FT du CGP / CIF
Un même professionnel, plusieurs statuts, deux superviseurs : comment le CGP-CIF tient ses obligations anti-blanchiment sans y per…
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GuideObligations LCB-FT de l'agent immobilier : le guide clair
Les professionnels de l'immobilier sont des assujettis LCB-FT à part entière. Voici, sans jargon, ce que la loi attend de vous — e…
Lire le guide →Vigilae, adapté à votre profession.
Chaque métier a son superviseur et ses spécificités. Découvrez Vigilae pour le vôtre.