Források · Közzétéve: 2026.06.19.

AMLR 2027: mi változik a nem banki szakmák számára

2027. július 10-én az európai pénzmosás elleni rendelet (AMLR) közvetlenül alkalmazandóvá válik. Íme, mire kell felkészülniük a vagyonkezelési és ingatlanszakmáknak.

Az Európai Unió 2024-ben új pénzmosás elleni csomagot fogadott el. Ennek központi eleme, az AMLR rendelet (EU) 2024/1624, 2027. július 10-től közvetlenül alkalmazandó lesz — nemzeti átültetés nélkül, azaz azonnali és harmonizált hatállyal valamennyi tagállamban.

Miért változtat meg mindent egy rendelet

Egy irányelvvel ellentétben a rendelet változtatás nélkül érvényesül. Az ügyfél-átvilágítási kötelezettségek, a tényleges tulajdonos fogalommeghatározása és a kockázatalapú megközelítés egységesítésre kerül európai szinten. A nem banki szakmák számára a várható hatás az elvárási szint emelkedése és a folyamat dokumentálásának fokozott formalizálása.

Három konkrét figyelemre méltó pont

A tényleges tulajdonos

A referenciaküszöb továbbra is a tőke vagy a szavazati jogok 25%-a körül marad, de a harmonizált európai fogalommeghatározás és az azonosítás módozatai pontosabbá válnak. Számítson a tulajdonosi láncok visszakövethetőségével kapcsolatos erősebb nyomonkövethetőségi elvárásra.

Az átvilágítás formalizáltabbá válik

A kockázatalapú megközelítést, a minősítést és az időszakos felülvizsgálatot strukturáltabban kell majd dokumentálni. „Van egy eljárás” önmagában nem lesz elegendő: annak alkalmazását bizonyítani kell tudni, ügyfél-ügyről ügyfél-ügyre.

Európai felügyelet: az AMLA

Egy új európai hatóság, az AMLA (székhelye Frankfurt), fogja koordinálni a felügyeletet. Közvetlenül csak néhány magas kockázatú pénzügyi szervezetet fog felügyelni; a nem pénzügyi szakmák — ingatlanügynökök, közjegyzők, könyvvizsgálók, vagyontanácsadók — továbbra is nemzeti hatóságaik felügyelete alatt maradnak, az AMLA pedig közvetett felügyeletet gyakorol.

Mit tegyünk 2027-ig?

• Térképezze fel kockázatait írásban, és tartsa naprakészen.
• Támogassa eszközökkel az operatív átvilágítást, hogy minden ügy időbélyegzett nyomot hagyjon.
• Képezze csapatait, és nevezzen ki egy LCB-FT felelőst.
• Tesztelje azon képességét, hogy ellenőrzés esetén teljes egészében rekonstruálni tud egy ügyet.

A Vigilae kifejezetten erre az átmenetre készült: az MI előkészít és strukturál, a determinisztikus motor minősít és szűr, a szakember pedig megtartja a döntést. Az eredmény egy bemutatható bizonyítéki dokumentáció — mindenféle „garantált megfelelőség” ígérete nélkül, amely nem is létezik.

Tájékoztató jellegű cikk, 2026 júniusában naprakész, nem minősül jogi tanácsadásnak. Az alkalmazás időpontjai és módozatai az európai jogszabályokból és az illetékes hatóságoktól függenek.

Gyakori kérdések