Ресурси · Публикувано на 19.06.2026 г.

AMLR 2027: какво се променя за небанковите професии

На 10 юли 2027 г. европейският регламент за борба с изпирането на пари (AMLR) ще стане пряко приложим. Ето какво трябва да предвидят професиите в областта на управлението на богатство и недвижимите имоти.

През 2024 г. Европейският съюз прие нов пакет за борба с изпирането на пари. Неговият основен елемент — регламентът AMLR (ЕС) 2024/1624 — ще бъде пряко приложим от 10 юли 2027 г., без национално транспониране, тоест с незабавен и хармонизиран ефект във всички държави членки.

Защо един регламент променя нещата

За разлика от директивата, регламентът се прилага такъв, какъвто е. Задълженията за комплексна проверка, дефиницията на действителния собственик и подходът, основан на риска, ще бъдат уеднаквени на европейско равнище. За небанковите професии очакваният ефект е повишаване на равнището на изискванията и по-голяма формализация на документирането на процеса.

Три конкретни точки за внимание

Действителният собственик

Референтният праг остава около 25 % от капитала или от правата на глас, но хармонизираната европейска дефиниция и редът за идентификация се уточняват. Предвидете по-строго изискване за проследимост при възстановяването на веригите на притежание.

Комплексната проверка — по-формализирана

Подходът, основан на риска, оценяването и периодичното преразглеждане ще трябва да бъдат документирани по по-структуриран начин. „Да имаш процедура“ няма да е достатъчно: ще трябва да можете да докажете нейното прилагане, досие по досие.

Европейски надзор: AMLA

Нов европейски орган — AMLA (със седалище във Франкфурт) — ще координира надзора. Той ще упражнява пряк надзор върху малък брой финансови субекти с висок риск; нефинансовите професии — брокери на недвижими имоти, нотариуси, експерт-счетоводители, консултанти по управление на богатство — ще останат под надзора на своите национални органи, като AMLA упражнява непряк надзор.

Какво да предприемете до 2027 г.?

• Картографирайте своите рискове писмено и я актуализирайте.
• Оборудвайте оперативната комплексна проверка, така че всяко досие да оставя времево обозначена следа.
• Обучете екипите си и определете отговорник по ПИП/ФТ.
• Проверете способността си да възстановите пълно досие при проверка.

Vigilae е замислен за този преход: ИИ подготвя и структурира, детерминистичният механизъм оценява и филтрира, а специалистът запазва решението. Резултатът е представимо доказателствено досие — без каквото и да е обещание за „гарантирано съответствие“, което не съществува.

Информативна статия, актуална към юни 2026 г., която не представлява правен съвет. Датите и редът за прилагане се уреждат от европейските актове и от компетентните органи.

Често задавани въпроси