AMLR 2027: lo que cambia para las profesiones no bancarias
El 10 de julio de 2027, el reglamento europeo contra el blanqueo de capitales (AMLR) será directamente aplicable. Esto es lo que las profesiones patrimoniales e inmobiliarias deben anticipar.
La Unión Europea adoptó en 2024 un nuevo paquete contra el blanqueo de capitales. Su pieza central, el reglamento AMLR (UE) 2024/1624, será directamente aplicable el 10 de julio de 2027 — sin transposición nacional, es decir, con un efecto inmediato y armonizado en todos los Estados miembros.
Por qué un reglamento cambia las reglas del juego
A diferencia de una directiva, un reglamento se impone tal cual. Las obligaciones de diligencia debida, la definición de titular real y el enfoque basado en el riesgo quedarán uniformizadas a escala europea. Para las profesiones no bancarias, el efecto previsto es una elevación del nivel de exigencia y una mayor formalización de la documentación del proceso.
Tres puntos concretos de atención
El titular real
El umbral de referencia se mantiene en torno al 25 % del capital o de los derechos de voto, pero la definición europea armonizada y las modalidades de identificación se precisan. Anticipe una exigencia de trazabilidad más estricta en la reconstrucción de las cadenas de titularidad.
La diligencia debida, más formalizada
El enfoque basado en el riesgo, la calificación y la revisión periódica deberán documentarse de forma más estructurada. «Tener un procedimiento» no bastará: habrá que poder demostrar su aplicación, expediente a expediente.
Una supervisión europea: la AMLA
Una nueva autoridad europea, la AMLA (con sede en Fráncfort), coordinará la supervisión. Supervisará directamente a un reducido número de entidades financieras de alto riesgo; las profesiones no financieras — agentes inmobiliarios, notarios, asesores fiscales, asesores patrimoniales — seguirán bajo la supervisión de sus autoridades nacionales, ejerciendo la AMLA una supervisión indirecta.
¿Qué hacer de aquí a 2027?
- Cartografiar sus riesgos por escrito y mantenerla actualizada.
- Dotar de herramientas la diligencia operativa para que cada expediente deje una traza con fecha y hora.
- Formar a sus equipos y designar a un responsable de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
- Comprobar su capacidad para reconstruir un expediente completo en caso de inspección.
Vigilae se concibió para esta transición: la IA prepara y estructura, el motor determinista califica y criba, y el profesional conserva la decisión. El resultado es un expediente de prueba presentable — sin ninguna promesa de «conformidad garantizada», que no existe.
Artículo informativo, actualizado en junio de 2026, que no constituye asesoramiento jurídico. Las fechas y modalidades de aplicación se rigen por los textos europeos y las autoridades competentes.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se aplica el AMLR?
El reglamento AMLR (UE) 2024/1624 es directamente aplicable a partir del 10 de julio de 2027.
¿Me va a supervisar directamente la AMLA?
Muy probablemente no si ejerce una profesión no financiera: seguirá bajo la supervisión de su autoridad nacional, ejerciendo la AMLA una supervisión indirecta.
¿Cambia el umbral del titular real?
El umbral se mantiene en torno al 25 %, pero la definición europea armonizada y las modalidades de identificación se precisan con el AMLR.
¿En qué situación está su conformidad en materia de prevención del blanqueo de capitales?
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