Resurser · Publicerad den 2026-06-19

AMLR 2027: vad som förändras för icke-finansiella yrken

Den 10 juli 2027 blir den europeiska förordningen mot penningtvätt (AMLR) direkt tillämplig. Här är vad yrkena inom förmögenhetsförvaltning och fastigheter bör förbereda sig på.

Europeiska unionen antog 2024 ett nytt paket mot penningtvätt. Dess bärande del, förordningen AMLR (EU) 2024/1624, blir direkt tillämplig den 10 juli 2027 — utan nationellt införlivande, och därmed med omedelbar och harmoniserad verkan i samtliga medlemsstater.

Varför en förordning förändrar spelplanen

Till skillnad från ett direktiv gäller en förordning ordagrant. Kundkännedomskraven, definitionen av verklig huvudman och det riskbaserade förhållningssättet kommer att enhetliggöras på europeisk nivå. För de icke-finansiella yrkena är den förväntade effekten en höjning av kravnivån och en ökad formalisering av processdokumentationen.

Tre konkreta uppmärksamhetspunkter

Den verkliga huvudmannen

Referenströskeln ligger kvar på omkring 25 % av kapitalet eller rösträtterna, men den harmoniserade europeiska definitionen och sätten att fastställa identiteten preciseras. Räkna med ett starkare krav på spårbarhet vid rekonstruktion av ägarkedjorna.

Kundkännedom, mer formaliserad

Det riskbaserade förhållningssättet, riskklassificeringen och den återkommande omprövningen kommer att behöva dokumenteras på ett mer strukturerat sätt. Att ”ha en rutin” kommer inte att räcka: man måste kunna visa att den tillämpas, ärende för ärende.

En europeisk tillsyn: AMLA

En ny europeisk myndighet, AMLA (med säte i Frankfurt), kommer att samordna tillsynen. Den kommer att utöva direkt tillsyn över ett litet antal finansiella enheter med hög risk; de icke-finansiella yrkena — fastighetsmäklare, notarier, revisorer, förmögenhetsrådgivare — kommer även fortsättningsvis att stå under tillsyn av sina nationella myndigheter, medan AMLA utövar indirekt tillsyn.

Vad ska man göra fram till 2027?

• Kartlägg era risker skriftligt och håll kartläggningen uppdaterad.
• Verktygsstöd för den operativa kundkännedomen så att varje ärende lämnar ett tidsstämplat spår.
• Utbilda era medarbetare och utse en ansvarig för penningtvättsfrågor.
• Testa er förmåga att rekonstruera ett fullständigt ärende vid en kontroll.

Vigilae har utformats för denna övergång: AI:n förbereder och strukturerar, den deterministiska motorn riskklassificerar och screenar, och yrkesutövaren behåller beslutet. Resultatet är ett bevisunderlag som går att lägga fram — utan något löfte om ”garanterad efterlevnad”, vilket inte existerar.

Informativ artikel, uppdaterad i juni 2026, som inte utgör juridisk rådgivning. Datum och tillämpningsvillkor följer av de europeiska rättsakterna och de behöriga myndigheterna.

Vanliga frågor