AMLR 2027: wat verandert er voor niet-bancaire beroepen
Op 10 juli 2027 wordt de Europese antiwitwasverordening (AMLR) rechtstreeks van toepassing. Dit is wat de vermogens- en vastgoedberoepen moeten anticiperen.
De Europese Unie heeft in 2024 een nieuw antiwitwaspakket aangenomen. Het kernstuk daarvan, de AMLR-verordening (EU) 2024/1624, wordt rechtstreeks van toepassing op 10 juli 2027 — zonder nationale omzetting, dus met een onmiddellijke en geharmoniseerde werking in alle lidstaten.
Waarom een verordening het speelveld verandert
Anders dan een richtlijn geldt een verordening zoals ze is. De verplichtingen inzake cliëntenonderzoek, de definitie van de uiteindelijk begunstigde en de risicogebaseerde benadering worden op Europees niveau geüniformeerd. Voor niet-bancaire beroepen is het verwachte effect een verhoging van het vereiste niveau en een sterkere formalisering van de documentatie van het proces.
Drie concrete aandachtspunten
De uiteindelijk begunstigde
De referentiedrempel blijft in de orde van 25% van het kapitaal of de stemrechten, maar de geharmoniseerde Europese definitie en de wijze van identificatie worden nader gepreciseerd. Anticipeer op een strengere traceerbaarheidseis bij het reconstrueren van de eigendomsketens.
Cliëntenonderzoek, sterker geformaliseerd
De risicogebaseerde benadering, de risicoscore en de periodieke herbeoordeling zullen op een meer gestructureerde wijze moeten worden gedocumenteerd. « Een procedure hebben » zal niet volstaan: u zult de toepassing ervan moeten kunnen aantonen, dossier per dossier.
Een Europees toezicht: de AMLA
Een nieuwe Europese autoriteit, de AMLA (met zetel in Frankfurt), zal het toezicht coördineren. Zij zal rechtstreeks toezicht houden op een klein aantal financiële entiteiten met een hoog risico; de niet-financiële beroepen — makelaars, notarissen, accountants, vermogensadviseurs — blijven onder toezicht van hun nationale autoriteiten, terwijl de AMLA indirect toezicht uitoefent.
Wat te doen tot 2027?
- Uw risico's schriftelijk in kaart brengen en die actueel houden.
- Het operationele cliëntenonderzoek van instrumenten voorzien zodat elk dossier een tijdgestempeld spoor nalaat.
- Uw teams opleiden en een verantwoordelijke voor witwasbestrijding aanwijzen.
- Uw vermogen om een volledig dossier bij een controle te reconstrueren testen.
Vigilae is ontworpen voor deze overgang: de AI bereidt voor en structureert, de deterministische engine scoort en screent, en de professional behoudt de beslissing. Het resultaat: een presenteerbaar bewijsdossier — zonder enige belofte van « gegarandeerde compliance », die niet bestaat.
Informatief artikel, bijgewerkt in juni 2026, dat geen juridisch advies vormt. De data en toepassingsvoorwaarden vallen onder de Europese teksten en de bevoegde autoriteiten.
Veelgestelde vragen
Wanneer is de AMLR van toepassing?
De AMLR-verordening (EU) 2024/1624 is rechtstreeks van toepassing vanaf 10 juli 2027.
Gaat de AMLA rechtstreeks toezicht op mij houden?
Zeer waarschijnlijk niet als u een niet-financieel beroep uitoefent: u blijft onder toezicht van uw nationale autoriteit, terwijl de AMLA indirect toezicht uitoefent.
Verandert de drempel voor de uiteindelijk begunstigde?
De drempel blijft in de orde van 25%, maar de geharmoniseerde Europese definitie en de wijze van identificatie worden met de AMLR nader gepreciseerd.
Hoe staat het met uw naleving van de witwasbestrijding?
De gratis audit van Vigilae geeft u in 2 minuten een score op 100 en uw 3 prioritaire tekortkomingen.
Start mijn gratis audit