A pénzmosás elleni szoftver, amely kristálytisztává teszi a megfelelést.
A vagyonkezelési és ingatlanszakmák pénzmosás elleni másodpilótája. A mesterséges intelligencia észlel, a motor besorol, Ön dönt és jelent.
- Teljes körű átvilágítási dosszié ügyfelenként vagy ügyletenként, percek alatt
- Szankciós, vagyonbefagyasztási és PPE-szűrés — az ügylet előtt, majd a portfólió minden újraszűrésekor
- Időbélyeggel ellátott és lepecsételt nyilvántartás (SHA-256), ellenőrzésre készen
Pontszám 100-ból 2 perc alatt · Bankkártya nélkül · Kötelezettség nélkül
A Vigilae segíti a szakembert az AML/CFT kötelezettségei teljesítésében. Az eszköz észlel, strukturál, szűr és nyomon követ; a szakember marad az egyedüli döntéshozó és az egyedüli bejelentő a pénzügyi információs egység felé.
Vigilae, 57 másodpercben.
A szétszórt dossziétól a lepecsételt nyilvántartásig: a mesterséges intelligencia észlel, a motor besorol, Ön dönt, a bizonyíték lepecsételve.
57 másodperc · magyar hangalámondás · feliratok elérhetők · hang bekapcsolható
A kötelezett szakmák számára tervezve — saját felügyeleti keretrendszerükkel együtt
Titkosított érzékeny adatok (AES-256-GCM) · Kontrollált tárhely és megőrzés · A gyanús ügylet bejelentésének bizalmasságára tervezve
Ön kötelezett. A teher pedig még soha nem volt ilyen nagy.
Azonosítani az ügyfelet, felgöngyölíteni a tulajdonosi láncot a tényleges tulajdonosig, értékelni a kockázatot, szűrni a szankciókat és a kiemelt közszereplőket, öt évig megőrizni a bizonyítékokat, ébernek maradni az egész kapcsolat során… A kötelezettségek halmozódnak, az eszközök szétszórtak, és minden dosszié után marad egy nyitott kérdés: „Ellenőrzés esetén mindent be tudok bizonyítani?”
Szétszórt dossziék
PDF-ek, e-mailek, táblázatok, képernyőképek. A dokumentumok megvannak, de fellelhetetlenek azon a napon, amikor be kellene mutatni őket. A nyomon követhetőség az emlékezeten alapul, nem egy nyilvántartáson.
Adminisztrációra fecsérelt idő
Ugyanazokat az adatokat újra beírni, ugyanazokat a tényleges tulajdonosi kereséseket megismételni, minden szakaszban újrakezdeni a szűrést. Olyan idő, amely sem az ügyfélnek, sem a tanácsadásnak nem jut.
Az állandó bizonytalanság
A tényleges tulajdonosi küszöb, az elfeledett kiemelt közszereplő, a dátum nélküli szűrés, a rosszul körülhatárolt gyanúbejelentés. Reprodukálható módszer nélkül a megfelelés a napi fegyelmen múlik.
A nyomon nem követett éberség kontrollálatlan kockázat.
Az ellenőrzés nem csupán azt ítéli meg, amit tett — hanem azt, amit bizonyítani tud. Egy nem dokumentált átvilágítási intézkedés a felügyeleti hatóság szemében egy meg nem tett intézkedéssel egyenértékű. A Vigilae az éberség minden mozzanatát időbélyeggel ellátott bizonyítékká alakítja, anélkül, hogy Ön helyett bármit is eldöntene.
Szűrés & vagyonbefagyasztás — késedelem nélkül, összeghatártól függetlenül
A vagyonbefagyasztási intézkedések az ügylet előtt alkalmazandók, késedelem nélkül és összeghatártól függetlenül, a hivatalos listák (Európai Unió, Egyesült Nemzetek Szervezete; Franciaországban: a befagyasztások nemzeti nyilvántartása, Direction générale du Trésor) lekérdezésével. Ez nem egy modulálható, kockázatalapú megközelítés.Ref. DG Trésor / ACPR (Franciaország) iránymutatások.
Tényleges tulajdonos — egy változni fog küszöb
A hatályos francia jog szerint tényleges tulajdonos az a személy, aki a tőke vagy a szavazati jogok több mint 25 %-át birtokolja, vagy ellenőrzést gyakorol. 2027. július 10-től (AMLR rendelet UE 2024/1624) a harmonizált európai küszöb 25 % vagy annál több lesz.Ref. art. L.561-2-2 CMF (Franciaország) ; EUR-Lex 2024/1624.
Megőrzés — 5 év
Az azonosítási dokumentumok és az átvilágítási intézkedések az üzleti kapcsolat végétől számított 5 évig őrzendők meg; az ügyleti dokumentumok pedig azok végrehajtásától számított 5 évig.Ref. art. L.561-12 CMF (Franciaország).
Gyanús ügylet bejelentése — bizalmas és személyes
A pénzügyi információs egység felé történő bejelentés a szakember személyes aktusa; létezése és tartalma nem tárható fel sem az ügyfél, sem harmadik felek előtt, szankció terhe mellett.Ref. art. L.561-15 és L.561-18 CMF (Franciaország).
Egyetlen eszköz sem garantálhatja a teljes megfelelést vagy a szankciók elmaradását. A Vigilae erősíti az eljárás feletti kontrollt, annak nyomon követhetőségét és gyorsaságát; a szabályozási felelősség a szakemberé marad.
Egy átvilágítási dosszié, egy bizonyítéklánc, egy döntés, amely az Öné.
A Vigilae ügyfelenként vagy ügyletenként nyit egy átvilágítási dossziét, és elejétől a végéig kíséri Önt: a mesterséges intelligencia elolvassa a dokumentumokat és strukturálja az információt; egy determinisztikus motor értékeli a kockázatot, szűri a szankciókat és azonosítja a tényleges tulajdonosokat; Ön, a szakember, minden döntés felett megtartja az irányítást, és az egyedüli bejelentő marad. A végén minden lepecsételve kerül egy időbélyeggel ellátott, SHA-256 integritásláncú nyilvántartásba, amely az irodán belül ellenőrizhető.
Dokumentumkinyerés, a dokumentumok elolvasása. Ön hagyja jóvá, amit az MI javasol — soha nem fordítva.
A tulajdonosi lánc rekonstruálása, a kockázat determinisztikus értékelése (alacsony / normál / fokozott), valamint szankciós, vagyonbefagyasztási és PPE-szűrés, a portfólió minden újraszűrésekor. Szabályok, nem megérzések.
A kapcsolatba lépés, az éberség fokozásának vagy a gyanú bejelentésének döntése teljes egészében az Öné marad. A Vigilae előre megfogalmaz és strukturál; Ön dönt.
Időbélyeggel ellátott, SHA-256-tal lepecsételt nyilvántartás, valamint fehércímkés PDF bizonyítékdosszié — készen arra, hogy az illetékes felügyeleti hatóság elé kerüljön.
A kapcsolatba lépéstől a lepecsételt dossziéig, hat lépésben.
Egy világos, reprodukálható és nyomon követhető módszer. Minden lépésnél egy másodpilóta készíti elő a terepet; minden döntésnél Ön hagyja jóvá.
Kapcsolatba lépés
Ön nyitja meg a dossziét. A Vigilae strukturálja az ügyfél és adott esetben a tényleges tulajdonosok azonosítását. Az azonosítás mindig megelőzi az ellenőrzést — ahogyan a keretrendszer megköveteli.
Másodpilóta: Iris Ref. art. L.561-5 CMF (Franciaország).Dokumentumok & kinyerés
Ön feltölti a dokumentumokat. A mesterséges intelligencia elolvassa őket, kinyeri a hasznos információkat és jelzi a hiányzókat. Minden megtartott adat felett Ön tartja meg az irányítást.
Másodpilóta: OscarTényleges tulajdonosok & kockázat
A Vigilae rekonstruálja a tulajdonosi láncot, azonosítja a tényleges tulajdonosokat, és determinisztikus, auditálható logika alapján kockázati értékelést (alacsony / normál / fokozott) javasol.
Másodpilóták: Bea & CassandreSzűrés
Szankciós, vagyonbefagyasztási és PPE-szűrés, az ügylet előtt, majd a portfólió minden újraszűrésekor. Minden riasztás Ön elé kerül döntésre.
Másodpilóta: VestaDöntés (emberi)
Ön dönt: kapcsolatba lép, fokozott éberséget alkalmaz, vagy ha szükségesnek ítéli, előkészít egy gyanúbejelentést. A Vigilae előre megfogalmazza a bejelentést, és előkészíti az exportot (ERMES Franciaországnak, goAML azoknak az országoknak, amelyek használják) — a továbbítás az Ön aktusa marad.
Másodpilóta: SorenBizonyíték
A dosszié lepecsételve: SHA-256 időbélyeggel ellátott nyilvántartás és fehércímkés PDF bizonyítékdosszié. Az Ön ébersége nyomon követett és ellenőrzés esetén könnyen bemutatható.
Másodpilóta: Iris (lezárás)A Vigilae előkészíti az exportot (ERMES Franciaországnak, goAML azoknak az országoknak, amelyek használják); a pénzügyi információs egység felé történő továbbítás a bejelentő aktusa marad. Az eszköz soha nem jelent Ön helyett, és semmilyen bejelentést nem tár fel az ügyfél előtt (Franciaországban: art. L.561-18 CMF).
Hat másodpilóta. Egyetlen megfelelési lánc.
Minden másodpilóta az éberség egy-egy szakaszát uralja. Együtt olyan csillagképet alkotnak, amely előkészíti, strukturálja és nyomon követi az Ön dossziéját — hogy Ön a döntésre és a tanácsadásra összpontosíthasson. Iris, Oscar, Vesta, Soren — MI. Bea, Cassandre — motor.
Iris
Irányítja a hat lépést, ellenőrzi, hogy semmilyen kötelezettség ne maradjon ki, és lezárja a dossziét.
Oscar
Elolvassa a feltöltött dokumentumokat, kinyeri a kulcsfontosságú információkat és jelzi a hiányokat.
Bea
Rekonstruálja a tulajdonosi láncot, és azonosítja a küszöbön túli természetes személyeket.
Cassandre
Determinisztikus és auditálható kockázati szintet javasol (alacsony / normál / fokozott).
Vesta
Szankciókat, vagyonbefagyasztást és kiemelt közszereplőket szűr az ügylet előtt, majd a portfólió minden újraszűrésekor.
Soren
Előre megfogalmazza a bejelentést, és előkészíti az exportot (ERMES Franciaországnak, goAML azoknak az országoknak, amelyek használják) — Ön dönt és továbbít.
A Vigilae másodpilótái előkészítenek és segítenek. Semmilyen jogi döntés, semmilyen végleges értékelés és semmilyen bejelentés nem születik a szakember jóváhagyása nélkül.
Bizonyítható éberség, védett adatok.
Lepecsételt & ellenőrizhető nyilvántartás
Minden művelet időbélyeggel ellátott és SHA-256-tal lepecsételt. A nyilvántartás olyan nyomvonalat képez, amelynek integritása újraszámítással (az irodán belül) ellenőrizhető, és amelyet a felügyeleti hatóság elé lehet tárni.
Fehércímkés bizonyítékdosszié
Egy világos és teljes körű, az Ön nevére szóló PDF összefoglalja a teljes átvilágítási ügymenetet — archiválásra vagy továbbításra készen.
Az érzékeny adatok titkosítása
AES-256-GCM titkosítású széf. A személyes adatok és a dokumentumok nyugalmi állapotban és átvitel közben egyaránt védettek maradnak.
A bejelentés bizalmassága
A Vigilae úgy készült, hogy tiszteletben tartsa a gyanús ügylet bejelentésének bizalmasságát: annak létezése és tartalma soha nem tárul fel az ügyfél előtt (Franciaországban: art. L.561-18 CMF).
Megkönnyített megőrzés — 5 év
A nyilvántartás és a bizonyítékdosszié megkönnyíti a megőrzést és a nyomon követhetőséget 5 éven át, anélkül, hogy mentesítené Önt kötelezettségei alól (Franciaországban: art. L.561-12 CMF).
Hálózati vezérlőpult
Hálózati központok számára: ügynökségenkénti vagy irodánkénti megfelelési nézet, amely aggregál, de soha nem módosítja az egyes struktúrák felügyeleti hatóságának hatáskörét.
A hálózati vezérlőpult aggregálja a megfelelést; a hálózat minden struktúrája kötelezett marad, és a saját szakmája szerint felügyelt (Franciaországban: leggyakrabban a DGCCRF és a CNS az ingatlan esetében).
Közös keretrendszer, az Ön szakmájához és felügyeleti hatóságához igazítva.
Az AML/CFT kötelezettségek közösek, de a felügyeleti hatóság szakmánként eltér. A Vigilae minden szakma keretrendszeréhez alkalmazkodik — anélkül, hogy valaha is az illetékes hatóság helyébe lépne.
Vagyonkezelők / CIF
Gyakran több státuszt (CIF, IAS, IOBSP) és több felügyeleti hatóságot (Franciaországban: AMF, ACPR) halmoz. A Vigilae egyesíti átvilágítási dossziéit, értékeli a kockázatot és megőrzi a bizonyítékot, függetlenül az érintett státusztól.
Franciaországban — AML/CFT-felügyelet: AMF a CIF címén; ACPR a biztosításközvetítés címén. Az ORIAS (Franciaország) regisztrációs nyilvántartás, nem ellenőrző hatóság.Ingatlanügynökök & hálózatok
Ügyletek, megbízások, ingatlankereskedők: a Vigilae ügyletenként nyit egy dossziét, azonosítja a tényleges tulajdonosokat és szűr az ügylet előtt.
Franciaországban — Ellenőrzés: DGCCRF ; szankciós jogkör: Commission nationale des sanctions (CNS).Ingatlankereskedők
Nagy tétű ügyletek, gyors adásvételek: a kockázatértékelés és az ügylet előtti szűrés minden vételt és eladást biztosít, lepecsételt bizonyítékkal.
Franciaországban — Ellenőrzés: DGCCRF ; szankció: CNS.Közjegyzők
Kötelezett nem pénzügyi szakma: a Vigilae strukturálja az éberséget és a bizonyítékdossziét, a kamarai keretrendszer tiszteletben tartásával.
Franciaországban — Felügyelet: a közjegyzői kamarák, amelyeket a Conseil supérieur du notariat segíthet.Könyvelők
A Vigilae iparszerűvé teszi a kapcsolatba lépést, a kockázatértékelést és a bizonyítékok megőrzését, összhangban az Ön kamarai keretrendszerével.
Franciaországban — Felügyelet: az Ordre des experts-comptables (nem tévesztendő össze a könyvvizsgálókkal, akiket a H2A felügyel).Székhelyszolgáltató cégek
Ügyfélvolumen, fluktuáció, konstrukciók: a Vigilae standardizálja az éberséget és minden dossziét elejétől a végéig nyomon követ.
Franciaországban — Ellenőrzés: DGCCRF ; szankciós jogkör: Commission nationale des sanctions (CNS).Hálózati központok / franchise-ok / csoportosulások
A hálózati vezérlőpult ügynökségei megfelelését egyetlen világos nézetbe aggregálja, hogy átmásolás nélkül irányíthasson — minden entitás megtartva saját felügyeleti hatóságát.
A hálózat minden struktúrája kötelezett marad, és a saját szakmája szerint felügyelt.A Vigilae különböző hatóságok (Franciaországban: AMF, ACPR, DGCCRF, Commission nationale des sanctions, kamarák és szakmai testületek) által felügyelt szakmákhoz szól. Az eszköz minden szakma keretrendszeréhez alkalmazkodik, de nem lép az illetékes felügyeleti hatóság helyébe.
Hol tart az AML/CFT megfelelése? Tudja meg 2 perc alatt.
A Vigilae ingyenes auditja 0-tól 100-ig terjedő pontszámot ad Önnek, azonosítja a 3 prioritásos hiányosságát, és konkrét ajánlást ad. Kötelezettség és bankkártya nélkül — csupán egy világos pillanatkép a jelenlegi kontrolljáról.
A kontroll szintjének azonnali leolvasása.
Amit elsőként kell kezelni, és miért.
A következő konkrét lépés, az Ön szakmájához igazítva.
AML/CFT megfelelés önértékelése
Válaszoljon őszintén a 10 ellenőrzési pontra. Az értékelése élőben frissül.
2 perc · Bankkártya nélkül · Azonnali eredmény · Inkább demót foglalok
| Ajánlat | Irányár nettó | Kinek |
|---|---|---|
| Egyéni / Vigie | 29 €/hó | Önálló indulás |
| Önálló | 59 €/hó | Egy aktív szakember |
| Iroda | 149 €/hó — 3 munkahely (+29 €/munkahely/hó) | Egy csapat, több kéz |
| Hálózat / Fehércímke | Egyedi ajánlat alapján — 50 struktúrától, a struktúránkénti díjat esetenként határozzuk meg | Hálózati központok & franchise-ok |
Elérhető bővítmények: portfólió újraszűrése, bejelentés + export (ERMES Franciaországnak, goAML azoknak az országoknak, amelyek használják), szakmai csatlakozók, képzés + tanúsítvány, munkahelyek & entitások, API, tárolás & megőrzés, prémium támogatás. Nettó irányárak, változhatnak. Az árak részletes megtekintése →
Az Ön kérdései, a mi világos válaszaink.
A Vigilae dönt vagy jelent helyettem?
Nem, soha. A Vigilae észlel, strukturál, szűr és nyomon követ; a döntés és a pénzügyi információs egység felé történő bejelentés egyedüli joga Önnél marad. A gyanús ügyletek bejelentése a kötelezett szakember személyes jogi aktusa (Franciaországban: art. L.561-15 CMF). Az eszköz előre megfogalmazza és előkészíti az exportot; Ön dönt és továbbít.
Milyen tényleges tulajdonosi küszöbértéket alkalmaznak?
A hatályos francia jog szerint a küszöb a tőke vagy a szavazati jogok több mint 25 %-a (vagy más módon gyakorolt ellenőrzés). 2027. július 10-től, az AMLR rendelet (UE 2024/1624) alkalmazásával, a harmonizált európai fogalommeghatározás a 25 %-os vagy annál magasabb küszöböt alkalmazza. A Vigilae ezt a határidőt beépíti ütemtervébe, és mindig a hatályos jogszabályokhoz igazodik.
Hogyan működik a szankciós és vagyonbefagyasztási szűrés?
A Vigilae az ügyfelet és a tényleges tulajdonosokat a szankciós listák, a vagyonbefagyasztás és a kiemelt közszereplők (PPE) listái ellen szűri, az ügylet előtt, majd a portfólió minden újraszűrésekor. A vagyonbefagyasztás késedelem nélkül és összeghatártól függetlenül alkalmazandó, a hivatalos listák (Európai Unió, Egyesült Nemzetek Szervezete; Franciaországban: a befagyasztások nemzeti nyilvántartása, Direction générale du Trésor) lekérdezésével. A Vigilae automatizálja a szűrést és az újraszűrést; az intézkedések alkalmazásáért Ön felel.
A Vigilae garantálja a szankciók elmaradását?
Nem. Egyetlen eszköz sem garantálhatja a teljes megfelelést vagy a szankciók elmaradását. A Vigilae erősíti eljárása feletti kontrollt, annak nyomon követhetőségét és gyorsaságát, de a szabályozási felelősség Önnél marad. Ebben inkább őszinték vagyunk: ez a bizalmi kapcsolat alapja.
A gyanús ügylet bejelentése bizalmas marad?
Igen, és ez szigorú kötelezettség. Létezése és tartalma nem tárható fel sem az ügyfél, sem harmadik felek előtt, az art. L.574-1 CMF (Franciaország) cikk szankcióinak terhe mellett (Franciaországban: art. L.561-18 CMF). A Vigilae úgy készült, hogy az ügymenet minden szakaszában tiszteletben tartsa ezt a bizalmasságot.
Biztonságban vannak az adataim?
Igen. Az érzékeny adatok és a dokumentumok AES-256-GCM széfben titkosítva vannak, nyugalmi állapotban és átvitel közben egyaránt. A nyilvántartás időbélyeggel ellátott és SHA-256 algoritmussal lepecsételt. A Vigilae a bizalmasság szem előtt tartásával készült, és megkönnyíti a bizonyítékok 5 éven át történő megőrzését (Franciaországban: art. L.561-12 CMF).
A Vigilae helyettesíti a kockázati térképezésemet és a képzésemet?
Nem. Az írásos kockázati térképezés, a képzés és egy AML/CFT-felelős kijelölése továbbra is az Ön feladata. A Vigilae eszközzel látja el és nyomon követi operatív ellenőrzését; nem mentesít e tartalmi kötelezettségek alól. Kiegészítésként képzés + tanúsítvány bővítmények is elérhetők.
A szakmámnak saját felügyeleti hatósága van. A Vigilae figyelembe veszi ezt?
Igen. A Vigilae minden szakma keretrendszeréhez alkalmazkodik — Franciaországban: AMF és/vagy ACPR a vagyonkezelők/CIF-ek és biztosításközvetítők esetében, a DGCCRF (ellenőrzés) és a Commission nationale des sanctions (szankció) az ingatlan- és székhelyszolgáltatás esetében, a közjegyzői kamarák a közjegyzők esetében, az Ordre des experts-comptables a könyvelők esetében. Az eszköz soha nem lép az illetékes felügyeleti hatóság helyébe.
Az AMLA közvetlenül felügyelni fog engem?
Nagy valószínűséggel nem, ha Ön a Vigilae által megcélzott szakmák egyikét gyakorolja. Az AMLA (2025. július 1-je óta működik) 2028. január 1-jétől kis számú, magas kockázatú pénzügyi szervezetet fog közvetlenül felügyelni. A nem pénzügyi szakmák — ingatlanügynökök, közjegyzők, könyvelők — továbbra is nemzeti hatóságaik felügyelete alatt maradnak, az AMLA pedig közvetett felügyeletet gyakorol.
Hogyan kezeli a Vigilae a pénzügyi információs egység felé történő exportot?
A Vigilae előre megfogalmazza a gyanús ügylet bejelentését, és előkészíti az exportot (ERMES Franciaországnak, goAML azoknak az országoknak, amelyek használják). Nincs automatikus küldés: a továbbítás az Ön bejelentői aktusa marad. Az eszköz időt takarít meg az előkészítésben, anélkül, hogy valaha is az Ön döntése helyébe lépne.
A következő ellenőrzése ma készül elő.
Kezdje az ingyenes audittal: 0-tól 100-ig terjedő pontszám, a 3 prioritásos hiányossága és egy ajánlás, két perc alatt. Aztán nézze meg a Vigilae-t működés közben az egyik dossziéján. Minden lépésnél Ön tartja az irányítást.
Bankkártya nélkül · Kötelezettség nélkül · Vezetett beüzemelés
A Vigilae segíti a szakembert az AML/CFT kötelezettségei teljesítésében. Az eszköz észlel, strukturál, szűr és nyomon követ; a szakember marad az egyedüli döntéshozó és az egyedüli bejelentő a pénzügyi információs egység felé. A Vigilae nem lép a kötelezett szakember elemzése vagy döntése helyébe.
A Vigilae ismeri mind a 27 tagállam pénzügyi információs egységét, benyújtási portálját, pénznemét és jogát. ERMES-export Franciaországnak, goAML azoknak az országoknak, amelyek használják.
A felület az Unió 24 hivatalos nyelvére van lefordítva: egy munkatárs dolgozhat a sajátján, miközben az iroda egyetlen közös nyomvonalat őriz.