A pénzmosás elleni megfelelés, kristálytisztán.
A vagyonkezelési és ingatlanszakmák pénzmosás elleni másodpilótája. A mesterséges intelligencia észlel, a motor besorol, Ön dönt és jelent.
- Teljes körű átvilágítási dosszié ügyfelenként vagy ügyletenként, percek alatt
- Szankciós, vagyonbefagyasztási és PPE-szűrés — az ügylet előtt, majd folyamatosan
- Időbélyeggel ellátott és lepecsételt nyilvántartás (SHA-256), ellenőrzésre készen
100 pontos értékelés 2 perc alatt · Bankkártya nélkül · Kötelezettség nélkül
A Vigilae segíti a szakembert az AML/CFT kötelezettségei teljesítésében. Az eszköz észlel, strukturál, szűr és nyomon követ; a szakember marad az egyedüli döntéshozó és az egyedüli bejelentő a pénzügyi információs egység felé.
Vigilae, 55 másodpercben.
A szétszórt dossziétól a lepecsételt nyilvántartásig: a mesterséges intelligencia észlel, a motor besorol, Ön dönt, a bizonyíték lepecsételve.
57 másodperc · magyar hangalámondás · feliratok elérhetők · hang bekapcsolható
A kötelezett szakmák számára tervezve — saját felügyeleti keretrendszerükkel együtt
Titkosított érzékeny adatok (AES-256-GCM) · Kontrollált tárhely és megőrzés · A gyanús ügylet bejelentésének bizalmasságára tervezve
Ön kötelezett. A teher pedig még soha nem volt ilyen nagy.
Azonosítani az ügyfelet, felgöngyölíteni a tulajdonosi láncot a tényleges tulajdonosig, értékelni a kockázatot, szűrni a szankciókat és a kiemelt közszereplőket, öt évig megőrizni a bizonyítékokat, ébernek maradni az egész kapcsolat során… A kötelezettségek halmozódnak, az eszközök szétszórtak, és minden dosszié után marad egy nyitott kérdés: „Ellenőrzés esetén mindent be tudok bizonyítani?”
Szétszórt dossziék
PDF-ek, e-mailek, táblázatok, képernyőképek. A dokumentumok megvannak, de fellelhetetlenek azon a napon, amikor be kellene mutatni őket. A nyomon követhetőség az emlékezeten alapul, nem egy nyilvántartáson.
Adminisztrációra fecsérelt idő
Ugyanazokat az adatokat újra beírni, ugyanazokat a tényleges tulajdonosi kereséseket megismételni, minden szakaszban újrakezdeni a szűrést. Olyan idő, amely sem az ügyfélnek, sem a tanácsadásnak nem jut.
Az állandó bizonytalanság
A tényleges tulajdonosi küszöb, az elfeledett kiemelt közszereplő, a dátum nélküli szűrés, a rosszul körülhatárolt gyanúbejelentés. Reprodukálható módszer nélkül a megfelelés a napi fegyelmen múlik.
A nyomon nem követett éberség kontrollálatlan kockázat.
Az ellenőrzés nem csupán azt ítéli meg, amit tett — hanem azt, amit bizonyítani tud. Egy nem dokumentált átvilágítási intézkedés a felügyeleti hatóság szemében egy meg nem tett intézkedéssel egyenértékű. A Vigilae az éberség minden mozzanatát időbélyeggel ellátott bizonyítékká alakítja, anélkül, hogy Ön helyett bármit is eldöntene.
Szűrés & vagyonbefagyasztás — késedelem nélkül, összeghatártól függetlenül
A vagyonbefagyasztási intézkedések az ügylet előtt alkalmazandók, késedelem nélkül és összeghatártól függetlenül, a befagyasztások nemzeti nyilvántartásának (Államkincstári Főigazgatóság) lekérdezésével. Ez nem egy modulálható, kockázatalapú megközelítés.Ref. DG Trésor / ACPR iránymutatások.
Tényleges tulajdonos — egy változni fog küszöb
A hatályos francia jog szerint tényleges tulajdonos az a személy, aki a tőke vagy a szavazati jogok több mint 25 %-át birtokolja, vagy ellenőrzést gyakorol. 2027. július 10-től (AMLR rendelet UE 2024/1624) a harmonizált európai küszöb 25 % vagy annál több lesz.Ref. art. L.561-2-2 CMF ; EUR-Lex 2024/1624.
Megőrzés — 5 év
Az azonosítási dokumentumok és az átvilágítási intézkedések az üzleti kapcsolat végétől számított 5 évig őrzendők meg; az ügyleti dokumentumok pedig azok végrehajtásától számított 5 évig.Ref. art. L.561-12 CMF.
Gyanús ügylet bejelentése — bizalmas és személyes
A pénzügyi információs egység felé történő bejelentés a szakember személyes aktusa; létezése és tartalma nem tárható fel sem az ügyfél, sem harmadik felek előtt, szankció terhe mellett.Ref. art. L.561-15 és L.561-18 CMF.
Egyetlen eszköz sem garantálhatja a teljes megfelelést vagy a szankciók elmaradását. A Vigilae erősíti az eljárás feletti kontrollt, annak nyomon követhetőségét és gyorsaságát; a szabályozási felelősség a szakemberé marad.
Egy átvilágítási dosszié, egy bizonyítéklánc, egy döntés, amely az Öné.
A Vigilae ügyfelenként vagy ügyletenként nyit egy átvilágítási dossziét, és elejétől a végéig kíséri Önt: a mesterséges intelligencia elolvassa a dokumentumokat, azonosítja a tényleges tulajdonosokat és strukturálja az információt; egy determinisztikus motor értékeli a kockázatot és szűri a szankciókat; Ön, a szakember, minden döntés felett megtartja az irányítást, és az egyedüli bejelentő marad. A végén minden lepecsételve kerül egy időbélyeggel ellátott, SHA-256 integritásláncú nyilvántartásba, amely az irodán belül ellenőrizhető.
Dokumentumkinyerés, a dokumentumok elolvasása, a tulajdonosi lánc rekonstruálása. Ön hagyja jóvá, amit az MI javasol — soha nem fordítva.
A kockázat determinisztikus értékelése (alacsony / normál / fokozott), valamint szankciós, vagyonbefagyasztási és PPE-szűrés, folyamatos újraszűréssel. Szabályok, nem megérzések.
A kapcsolatba lépés, az éberség fokozásának vagy a gyanú bejelentésének döntése teljes egészében az Öné marad. A Vigilae előre megfogalmaz és strukturál; Ön dönt.
Időbélyeggel ellátott, SHA-256-tal lepecsételt nyilvántartás, valamint fehércímkés PDF bizonyítékdosszié — készen arra, hogy az illetékes felügyeleti hatóság elé kerüljön.
A kapcsolatba lépéstől a lepecsételt dossziéig, hat lépésben.
Egy világos, reprodukálható és nyomon követhető módszer. Minden lépésnél egy MI-másodpilóta készíti elő a terepet; minden döntésnél Ön hagyja jóvá.
Kapcsolatba lépés
Ön nyitja meg a dossziét. A Vigilae strukturálja az ügyfél és adott esetben a tényleges tulajdonosok azonosítását. Az azonosítás mindig megelőzi az ellenőrzést — ahogyan a keretrendszer megköveteli.
Másodpilóta: Iris Ref. art. L.561-5 CMF.Dokumentumok & kinyerés
Ön feltölti a dokumentumokat. A mesterséges intelligencia elolvassa őket, kinyeri a hasznos információkat és jelzi a hiányzókat. Minden megtartott adat felett Ön tartja meg az irányítást.
Másodpilóta: OscarTényleges tulajdonosok & kockázat
A Vigilae rekonstruálja a tulajdonosi láncot, azonosítja a tényleges tulajdonosokat, és determinisztikus, auditálható logika alapján kockázati értékelést (alacsony / normál / fokozott) javasol.
Másodpilóták: Bea & CassandreSzűrés
Szankciós, vagyonbefagyasztási és PPE-szűrés, az ügylet előtt, majd folyamatos újraszűrés a teljes kapcsolat során. Minden riasztás Ön elé kerül döntésre.
Másodpilóta: VestaDöntés (emberi)
Ön dönt: kapcsolatba lép, fokozott éberséget alkalmaz, vagy ha szükségesnek ítéli, előkészít egy gyanúbejelentést. A Vigilae előre megfogalmazza a bejelentést, és előkészíti az exportot TRACFIN ERMES formátumban — a továbbítás az Ön aktusa marad.
Másodpilóta: SorenBizonyíték
A dosszié lepecsételve: SHA-256 időbélyeggel ellátott nyilvántartás és fehércímkés PDF bizonyítékdosszié. Az Ön ébersége nyomon követett és ellenőrzés esetén könnyen bemutatható.
Másodpilóta: Iris (lezárás)A Vigilae előkészíti az exportot ERMES formátumban; a pénzügyi információs egység felé történő továbbítás a bejelentő aktusa marad. Az eszköz soha nem jelent Ön helyett, és semmilyen bejelentést nem tár fel az ügyfél előtt (art. L.561-18 CMF).
Hat másodpilóta. Egyetlen megfelelési lánc.
Minden másodpilóta az éberség egy-egy szakaszát uralja. Együtt olyan csillagképet alkotnak, amely előkészíti, strukturálja és nyomon követi az Ön dossziéját — hogy Ön a döntésre és a tanácsadásra összpontosíthasson.
Iris
Irányítja a hat lépést, ellenőrzi, hogy semmilyen kötelezettség ne maradjon ki, és lezárja a dossziét.
Oscar
Elolvassa a feltöltött dokumentumokat, kinyeri a kulcsfontosságú információkat és jelzi a hiányokat.
Bea
Rekonstruálja a tulajdonosi láncot, és azonosítja a küszöbön túli természetes személyeket.
Cassandre
Determinisztikus és auditálható kockázati szintet javasol (alacsony / normál / fokozott).
Vesta
Szankciókat, vagyonbefagyasztást és kiemelt közszereplőket szűr az ügylet előtt, majd folyamatosan.
Soren
Előre megfogalmazza a bejelentést, és előkészíti az ERMES exportot — Ön dönt és továbbít.
A Vigilae másodpilótái előkészítenek és segítenek. Semmilyen jogi döntés, semmilyen végleges értékelés és semmilyen bejelentés nem születik a szakember jóváhagyása nélkül.
Bizonyítható éberség, védett adatok.
Lepecsételt & ellenőrizhető nyilvántartás
Minden művelet időbélyeggel ellátott és SHA-256-tal lepecsételt. A nyilvántartás olyan nyomvonalat képez, amelynek integritása újraszámítással (az irodán belül) ellenőrizhető, és amelyet a felügyeleti hatóság elé lehet tárni.
Fehércímkés bizonyítékdosszié
Egy világos és teljes körű, az Ön nevére szóló PDF összefoglalja a teljes átvilágítási ügymenetet — archiválásra vagy továbbításra készen.
Az érzékeny adatok titkosítása
AES-256-GCM titkosítású széf. A személyes adatok és a dokumentumok nyugalmi állapotban és átvitel közben egyaránt védettek maradnak.
A bejelentés bizalmassága
A Vigilae úgy készült, hogy tiszteletben tartsa a gyanús ügylet bejelentésének bizalmasságát: annak létezése és tartalma soha nem tárul fel az ügyfél előtt (art. L.561-18 CMF).
Megkönnyített megőrzés — 5 év
A nyilvántartás és a bizonyítékdosszié megkönnyíti a megőrzést és a nyomon követhetőséget 5 éven át, anélkül, hogy mentesítené Önt kötelezettségei alól (art. L.561-12 CMF).
Hálózati vezérlőpult
Hálózati központok számára: ügynökségenkénti vagy irodánkénti megfelelési nézet, amely aggregál, de soha nem módosítja az egyes struktúrák felügyeleti hatóságának hatáskörét.
A hálózati vezérlőpult aggregálja a megfelelést; a hálózat minden struktúrája kötelezett marad, és a saját szakmája szerint felügyelt (leggyakrabban a CNS a DGCCRF útján az ingatlan esetében).
Közös keretrendszer, az Ön szakmájához és felügyeleti hatóságához igazítva.
Az AML/CFT kötelezettségek közösek, de a felügyeleti hatóság szakmánként eltér. A Vigilae minden szakma keretrendszeréhez alkalmazkodik — anélkül, hogy valaha is az illetékes hatóság helyébe lépne.
Vagyonkezelők / CIF
Gyakran több státuszt (CIF, IAS, IOBSP) és több felügyeleti hatóságot (AMF, ACPR) halmoz. A Vigilae egyesíti átvilágítási dossziéit, értékeli a kockázatot és megőrzi a bizonyítékot, függetlenül az érintett státusztól.
AML/CFT-felügyelet: AMF a CIF címén; ACPR a biztosításközvetítés címén. Az ORIAS regisztrációs nyilvántartás, nem ellenőrző hatóság.Ingatlanügynökök & hálózatok
Ügyletek, megbízások, ingatlankereskedők: a Vigilae ügyletenként nyit egy dossziét, azonosítja a tényleges tulajdonosokat és szűr az ügylet előtt.
Ellenőrzés: DGCCRF ; szankciós jogkör: Szankciók Nemzeti Bizottsága (CNS).Ingatlankereskedők
Nagy tétű ügyletek, gyors adásvételek: a kockázatértékelés és az ügylet előtti szűrés minden vételt és eladást biztosít, lepecsételt bizonyítékkal.
Ellenőrzés: DGCCRF ; szankció: CNS.Közjegyzők
Kötelezett nem pénzügyi szakma: a Vigilae strukturálja az éberséget és a bizonyítékdossziét, a kamarai keretrendszer tiszteletben tartásával.
Felügyelet: a Közjegyzők Legfelsőbb Tanácsa és a kamarai testületek.Könyvvizsgáló szakértők
A Vigilae iparszerűvé teszi a kapcsolatba lépést, a kockázatértékelést és a bizonyítékok megőrzését, összhangban az Ön kamarai keretrendszerével.
Felügyelet: a Könyvvizsgáló Szakértők Kamarája (nem tévesztendő össze a könyvvizsgálókkal, akiket a H2A felügyel).Székhelyszolgáltató cégek
Ügyfélvolumen, fluktuáció, konstrukciók: a Vigilae standardizálja az éberséget és minden dossziét elejétől a végéig nyomon követ.
Felügyelet: Szankciók Nemzeti Bizottsága (CNS).Hálózati központok / franchise-ok / csoportosulások
A hálózati vezérlőpult ügynökségei megfelelését egyetlen világos nézetbe aggregálja, hogy átmásolás nélkül irányíthasson — minden entitás megtartva saját felügyeleti hatóságát.
A hálózat minden struktúrája kötelezett marad, és a saját szakmája szerint felügyelt.A Vigilae különböző hatóságok (AMF, ACPR, Szankciók Nemzeti Bizottsága, kamarai testületek) által felügyelt szakmákhoz szól. Az eszköz minden szakma keretrendszeréhez alkalmazkodik, de nem lép az illetékes felügyeleti hatóság helyébe.
Hol tart az AML/CFT megfelelése? Tudja meg 2 perc alatt.
A Vigilae ingyenes auditja 100 pontos értékelést ad Önnek, azonosítja a 3 prioritásos hiányosságát, és konkrét ajánlást ad. Kötelezettség és bankkártya nélkül — csupán egy világos pillanatkép a jelenlegi kontrolljáról.
A kontroll szintjének azonnali leolvasása.
Amit elsőként kell kezelni, és miért.
A következő konkrét lépés, az Ön szakmájához igazítva.
AML/CFT megfelelés önértékelése
Válaszoljon őszintén a 10 ellenőrzési pontra. Az értékelése élőben frissül.
2 perc · Bankkártya nélkül · Azonnali eredmény · Inkább demót foglalok
| Ajánlat | Irányár nettó | Kinek |
|---|---|---|
| Solo / Vigie | 29 €/hó | Önálló indulás |
| Egyéni | 59 €/hó | Egy aktív szakember |
| Iroda (a legnépszerűbb) | 149 €/hó — 3 munkahely (+29 €/munkahely) | Egy csapat, több kéz |
| Hálózat / Fehércímke | Egyedi ajánlat alapján (990 €/hó-tól) | Hálózati központok & franchise-ok |
Elérhető bővítmények: folyamatos szűrés, bejelentés + ERMES export, szakmai csatlakozók, képzés + tanúsítvány, munkahelyek & entitások, API, tárolás & megőrzés, prémium SLA. Nettó irányárak, változhatnak. Az árak részletes megtekintése →
Az Ön kérdései, a mi világos válaszaink.
A Vigilae dönt vagy jelent helyettem?
Nem, soha. A Vigilae észlel, strukturál, szűr és nyomon követ; a döntés és a pénzügyi információs egység felé történő bejelentés egyedüli joga Önnél marad. A gyanús ügyletek bejelentése a kötelezett szakember személyes jogi aktusa (art. L.561-15 CMF). Az eszköz előre megfogalmazza és előkészíti az exportot; Ön dönt és továbbít.
Milyen tényleges tulajdonosi küszöbértéket alkalmaznak?
A hatályos francia jog szerint a küszöb a tőke vagy a szavazati jogok több mint 25 %-a (vagy más módon gyakorolt ellenőrzés). 2027. július 10-től, az AMLR rendelet (UE 2024/1624) alkalmazásával, a harmonizált európai fogalommeghatározás a 25 %-os vagy annál magasabb küszöböt alkalmazza. A Vigilae ezt a határidőt beépíti ütemtervébe, és mindig a hatályos jogszabályokhoz igazodik.
Hogyan működik a szankciós és vagyonbefagyasztási szűrés?
A Vigilae az ügyfelet és a tényleges tulajdonosokat a szankciós listák, a vagyonbefagyasztás és a kiemelt közszereplők (PPE) listái ellen szűri, az ügylet előtt, majd folyamatosan. A vagyonbefagyasztás késedelem nélkül és összeghatártól függetlenül alkalmazandó, a befagyasztások nemzeti nyilvántartásának (Államkincstári Főigazgatóság) lekérdezésével. A Vigilae automatizálja a szűrést és az újraszűrést; az intézkedések alkalmazásáért Ön felel.
A Vigilae garantálja a szankciók elmaradását?
Nem. Egyetlen eszköz sem garantálhatja a teljes megfelelést vagy a szankciók elmaradását. A Vigilae erősíti eljárása feletti kontrollt, annak nyomon követhetőségét és gyorsaságát, de a szabályozási felelősség Önnél marad. Ebben inkább őszinték vagyunk: ez a bizalmi kapcsolat alapja.
A gyanús ügylet bejelentése bizalmas marad?
Igen, és ez szigorú kötelezettség. Létezése és tartalma nem tárható fel sem az ügyfél, sem harmadik felek előtt, az art. L.574-1 CMF cikk szankcióinak terhe mellett (art. L.561-18 CMF). A Vigilae úgy készült, hogy az ügymenet minden szakaszában tiszteletben tartsa ezt a bizalmasságot.
Biztonságban vannak az adataim?
Igen. Az érzékeny adatok és a dokumentumok AES-256-GCM széfben titkosítva vannak, nyugalmi állapotban és átvitel közben egyaránt. A nyilvántartás időbélyeggel ellátott és SHA-256 algoritmussal lepecsételt. A Vigilae a bizalmasság szem előtt tartásával készült, és megkönnyíti a bizonyítékok 5 éven át történő megőrzését (art. L.561-12 CMF).
A Vigilae helyettesíti a kockázati térképezésemet és a képzésemet?
Nem. Az írásos kockázati térképezés, a képzés és egy AML/CFT-felelős kijelölése továbbra is az Ön feladata. A Vigilae eszközzel látja el és nyomon követi operatív ellenőrzését; nem mentesít e tartalmi kötelezettségek alól. Kiegészítésként képzés + tanúsítvány bővítmények is elérhetők.
A szakmámnak saját felügyeleti hatósága van. A Vigilae figyelembe veszi ezt?
Igen. A Vigilae minden szakma keretrendszeréhez alkalmazkodik: AMF és/vagy ACPR a vagyonkezelők/CIF-ek és biztosításközvetítők esetében, a Szankciók Nemzeti Bizottsága (a DGCCRF útján) az ingatlan- és székhelyszolgáltatás esetében, kamarai testületek a közjegyzők és a könyvvizsgáló szakértők esetében. Az eszköz soha nem lép az illetékes felügyeleti hatóság helyébe.
Az AMLA közvetlenül felügyelni fog engem?
Nagy valószínűséggel nem, ha Ön a Vigilae által megcélzott szakmák egyikét gyakorolja. Az AMLA (2025. július 1-je óta működik) 2028. január 1-jétől kis számú, magas kockázatú pénzügyi szervezetet fog közvetlenül felügyelni. A nem pénzügyi szakmák — ingatlanügynökök, közjegyzők, könyvvizsgáló szakértők — továbbra is nemzeti hatóságaik felügyelete alatt maradnak, az AMLA pedig közvetett felügyeletet gyakorol.
Hogyan kezeli a Vigilae a pénzügyi információs egység felé történő exportot?
A Vigilae előre megfogalmazza a gyanús ügylet bejelentését, és előkészíti az exportot TRACFIN ERMES formátumban. Nincs automatikus küldés: a továbbítás az Ön bejelentői aktusa marad. Az eszköz időt takarít meg az előkészítésben, anélkül, hogy valaha is az Ön döntése helyébe lépne.
A következő ellenőrzése ma készül elő.
Kezdje az ingyenes audittal: 100 pontos értékelés, a 3 prioritásos hiányossága és egy ajánlás, két perc alatt. Aztán nézze meg a Vigilae-t működés közben az egyik dossziéján. Minden lépésnél Ön tartja az irányítást.
Bankkártya nélkül · Kötelezettség nélkül · Vezetett beüzemelés
A Vigilae segíti a szakembert az AML/CFT kötelezettségei teljesítésében. Az eszköz észlel, strukturál, szűr és nyomon követ; a szakember marad az egyedüli döntéshozó és az egyedüli bejelentő a pénzügyi információs egység felé. A Vigilae nem lép a kötelezett szakember elemzése vagy döntése helyébe.