Conformitatea CSB/CFT, făcută limpede.
Copilotul anti-spălare de bani pentru profesiile din domeniul patrimonial și imobiliar. IA percepe, motorul clasifică, dumneavoastră decideți și raportați.
- Dosar de vigilență complet per client sau operațiune, în câteva minute
- Verificare față de sancțiuni, înghețarea activelor și PEP — înainte de operațiune, apoi în mod continuu
- Registru marcat temporal și sigilat (SHA-256), pregătit pentru control
Scor pe 100 în 2 minute · Fără card bancar · Fără angajament
Vigilae asistă profesionistul în obligațiile sale CSB/CFT. Instrumentul percepe, structurează, verifică și trasează; profesionistul rămâne singurul decident și singurul raportor către Unitatea de Informații Financiare.
Vigilae, în 55 de secunde.
De la dosarul dispersat la registrul sigilat: IA percepe, motorul clasifică, dumneavoastră decideți, proba este sigilată.
59 secunde · voce din off în română · subtitrări disponibile · sunet activabil
Gândit pentru profesiile obligate — și pentru propriul lor cadru de supervizare
Date sensibile criptate (AES-256-GCM) · Găzduire și păstrare controlate · Conceput pentru confidențialitatea raportării de suspiciune
Sunteți profesionist obligat. Iar sarcina nu a fost niciodată atât de grea.
Identificarea clientului, urcarea pe lanțul de deținere până la beneficiarul real, cotarea riscului, verificarea sancțiunilor și a PEP, păstrarea probelor cinci ani, menținerea vigilenței pe tot parcursul relației… Obligațiile se acumulează, instrumentele sunt împrăștiate, iar fiecare dosar lasă o întrebare în suspensie: „În caz de control, pot dovedi totul?”
Dosare dispersate
PDF-uri, e-mailuri, foi de calcul, capturi de ecran. Documentele sunt acolo, dar de negăsit în ziua în care trebuie prezentate. Trasabilitatea se sprijină pe memorie, nu pe un registru.
Timp care se pierde în administrativ
Reintroducerea acelorași date, refacerea acelorași căutări de beneficiari reali, reluarea verificării la fiecare etapă. Timp care nu merge nici către client, nici către consiliere.
Îndoiala permanentă
Pragul beneficiarului real, PEP-ul uitat, verificarea nedatată, raportarea de suspiciune prost încadrată. Fără o metodă reproductibilă, conformitatea depinde de rigoarea zilei.
O vigilență netrasată înseamnă un risc necontrolat.
Controlul nu judecă doar ceea ce ați făcut — judecă ceea ce puteți dovedi. O măsură de vigilență nedocumentată echivalează, în fața supervizorului, cu o măsură neaplicată. Vigilae transformă fiecare gest de vigilență într-o probă marcată temporal, fără a decide nimic în locul dumneavoastră.
Verificare & înghețarea activelor — fără întârziere, indiferent de sumă
Măsurile de înghețare a activelor se aplică înainte de operațiune, fără întârziere și indiferent de sumă, prin consultarea Registrului național al înghețărilor (Direcția Generală a Trezoreriei). Nu este o abordare bazată pe riscuri, modulabilă.Ref. liniile directoare DG Trezorerie / ACPR.
Beneficiarul real — un prag care va evolua
În dreptul francez actual, este beneficiar real persoana care deține peste 25 % din capital sau din drepturile de vot, ori exercită un control. Începând cu 10 iulie 2027 (regulamentul AMLR UE 2024/1624), pragul european armonizat devine 25 % sau mai mult.Ref. art. L.561-2-2 CMF ; EUR-Lex 2024/1624.
Păstrare — 5 ani
Documentele de identificare și măsurile de vigilență se păstrează 5 ani de la încheierea relației de afaceri; documentele operațiunilor, 5 ani de la executarea lor.Ref. art. L.561-12 CMF.
Raportarea de suspiciune — confidențială și personală
Raportarea către Unitatea de Informații Financiare este un act personal al profesionistului; existența și conținutul său nu pot fi dezvăluite clientului și nici terților, sub sancțiune.Ref. art. L.561-15 și L.561-18 CMF.
Niciun instrument nu poate garanta o conformitate totală și nici absența sancțiunilor. Vigilae întărește controlul, trasabilitatea și rapiditatea demersului; răspunderea reglementară rămâne a profesionistului.
Un dosar de vigilență, un lanț de probe, o decizie care vă aparține.
Vigilae deschide un dosar de vigilență per client sau per operațiune și vă însoțește de la un capăt la altul: IA citește documentele, identifică beneficiarii reali și structurează informația; un motor determinist cotează riscul și verifică sancțiunile; dumneavoastră, profesionistul, păstrați controlul asupra fiecărei decizii și rămâneți singurul raportor. La final, totul este sigilat într-un registru marcat temporal, cu lanț de integritate SHA-256, verificabil în cadrul cabinetului.
Extragere documentară, citirea documentelor, reconstituirea lanțului de deținere. Dumneavoastră validați ceea ce propune IA — niciodată invers.
Cotare deterministă a riscului (scăzut / standard / sporit) și verificare față de sancțiuni, înghețarea activelor și PEP, cu re-verificare continuă. Reguli, nu intuiții.
Decizia de a intra în relație, de a spori vigilența sau de a raporta o suspiciune rămâne în întregime a dumneavoastră. Vigilae pre-redactează și structurează; dumneavoastră hotărâți.
Registru marcat temporal, sigilat în SHA-256, și dosar de probă PDF cu marcă albă — pregătit pentru a fi prezentat supervizorului competent.
De la intrarea în relație până la dosarul sigilat, în șase etape.
O metodă clară, reproductibilă și trasabilă. La fiecare etapă, un copilot IA pregătește terenul; la fiecare decizie, dumneavoastră validați.
Intrarea în relație
Deschideți dosarul. Vigilae structurează identificarea clientului și, dacă este cazul, a beneficiarilor reali. Identificarea precede întotdeauna verificarea — așa cum impune cadrul.
Copilot: Iris Ref. art. L.561-5 CMF.Documente & extragere
Depuneți documentele. IA le citește, extrage informațiile utile și semnalează ceea ce lipsește. Păstrați controlul asupra fiecărei date reținute.
Copilot: OscarBeneficiari & risc
Vigilae reconstituie lanțul de deținere, identifică beneficiarii reali și propune o cotare a riscului (scăzut / standard / sporit) după o logică deterministă și auditabilă.
Copiloți: Bea & CassandreVerificare
Verificarea sancțiunilor, a înghețării activelor și a PEP, înainte de operațiune, apoi re-verificare continuă pe toată durata relației. Orice alertă vă este raportată pentru decizie.
Copilot: VestaDecizia (umană)
Dumneavoastră decideți: să intrați în relație, să aplicați o vigilență sporită sau, dacă apreciați că este necesar, să pregătiți o raportare de suspiciune. Vigilae pre-redactează raportarea și pregătește exportul în formatul ERMES al Unității de Informații Financiare — transmiterea rămâne actul dumneavoastră.
Copilot: SorenProba
Dosarul este sigilat: registru marcat temporal în SHA-256 și dosar de probă PDF cu marcă albă. Vigilența dumneavoastră este trasată și ușor de prezentat în caz de control.
Copilot: Iris (închidere)Vigilae pregătește exportul în formatul ERMES; transmiterea către Unitatea de Informații Financiare rămâne un act al raportorului. Instrumentul nu raportează niciodată în locul dumneavoastră și nu dezvăluie nicio raportare clientului (art. L.561-18 CMF).
Șase copiloți. Un singur lanț de conformitate.
Fiecare copilot stăpânește o etapă a vigilenței. Împreună, formează o constelație care pregătește, structurează și trasează dosarul dumneavoastră — pentru ca dumneavoastră să vă concentrați pe decizie și pe consiliere.
Iris
Pilotează cele șase etape, verifică să nu fie uitată nicio obligație și închide dosarul.
Oscar
Citește documentele depuse, extrage informațiile-cheie și semnalează lipsurile.
Bea
Reconstituie lanțul de deținere și identifică persoanele fizice de peste prag.
Cassandre
Propune un nivel de risc determinist și auditabil (scăzut / standard / sporit).
Vesta
Verifică sancțiunile, înghețarea activelor și PEP înainte de operațiune, apoi în mod continuu.
Soren
Pre-redactează raportarea și pregătește exportul ERMES — dumneavoastră decideți și transmiteți.
Copiloții Vigilae pregătesc și asistă. Nicio decizie juridică, nicio cotare definitivă și nicio raportare nu sunt luate fără validarea profesionistului.
O vigilență care se dovedește, date care rămân protejate.
Registru sigilat & verificabil
Fiecare acțiune este marcată temporal și sigilată în SHA-256. Registrul constituie o urmă cu integritate verificabilă prin recalcul (în cadrul cabinetului), concepută pentru a fi prezentată supervizorului.
Dosar de probă cu marcă albă
Un PDF clar și complet, pe numele dumneavoastră, reia întregul parcurs de vigilență — pregătit pentru arhivare sau transmitere.
Criptarea datelor sensibile
Seif criptat în AES-256-GCM. Datele personale și documentele rămân protejate atât în repaus, cât și în tranzit.
Confidențialitatea raportării
Vigilae este conceput pentru a respecta confidențialitatea raportării de suspiciune: existența și conținutul său nu sunt niciodată expuse clientului (art. L.561-18 CMF).
Păstrare facilitată — 5 ani
Registrul și dosarul de probă facilitează păstrarea și trasabilitatea pe 5 ani, fără a vă scuti de obligațiile dumneavoastră (art. L.561-12 CMF).
Cockpit de rețea
Pentru capii de rețea: o vedere de ansamblu a conformității per agenție sau cabinet, care agregă fără a modifica vreodată competența supervizorului fiecărei structuri.
Cockpitul de rețea agregă conformitatea; fiecare structură a rețelei rămâne obligată și supervizată potrivit propriei profesii (cel mai adesea CNS prin DGCCRF pentru imobiliar).
Un cadru comun, adaptat profesiei și supervizorului dumneavoastră.
Obligațiile CSB/CFT sunt comune, dar supervizorul diferă în funcție de profesie. Vigilae se adaptează cadrului fiecărei profesii — fără a se substitui vreodată autorității competente.
Consultanți financiari / CIF
Cumulați adesea mai multe statute (CIF, IAS, IOBSP) și mai mulți supervizori (AMF, ACPR). Vigilae vă unifică dosarele de vigilență, cotează riscul și păstrează proba, indiferent de statutul vizat.
Supervizor CSB/CFT: AMF în calitate de CIF; ACPR în calitate de intermediere în asigurări. ORIAS este un registru de înmatriculare, nu o autoritate de control.Agenți imobiliari & rețele
Tranzacții, mandate, comercianți de bunuri imobiliare: Vigilae deschide un dosar per operațiune, identifică beneficiarii reali și verifică înainte de tranzacție.
Control: DGCCRF; putere de sancțiune: Comisia Națională de Sancțiuni (CNS).Comercianți de bunuri imobiliare
Operațiuni cu miză mare, tranzacții rapide de tip cumpărare-revânzare: cotarea riscului și verificarea înainte de operațiune securizează fiecare achiziție și revânzare, cu o probă sigilată.
Control: DGCCRF; sancțiune: CNS.Notari
Profesie nefinanciară obligată: Vigilae structurează vigilența și dosarul de probă cu respectarea cadrului profesional.
Supervizare: Consiliul Superior al Notariatului și instanțele profesionale.Experți contabili
Vigilae industrializează intrarea în relație, cotarea riscului și păstrarea probelor, în coerență cu cadrul dumneavoastră profesional.
Supervizare: Ordinul Experților Contabili (a nu se confunda cu cenzorii de conturi, supervizați de H2A).Societăți de domiciliere
Volum de clienți, rotație, montaje: Vigilae standardizează vigilența și trasează fiecare dosar de la un capăt la altul.
Supervizare: Comisia Națională de Sancțiuni (CNS).Capi de rețea / francize / grupări
Cockpitul de rețea agregă conformitatea agențiilor dumneavoastră într-o vedere clară, pentru a pilota fără a recopia — fiecare entitate păstrându-și propriul supervizor.
Fiecare structură a rețelei rămâne obligată și supervizată potrivit propriei profesii.Vigilae se adresează unor profesii supervizate de autorități diferite (AMF, ACPR, Comisia Națională de Sancțiuni, instanțe profesionale). Instrumentul se adaptează cadrului fiecărei profesii, dar nu se substituie supervizorului competent.
Unde se află conformitatea dumneavoastră CSB/CFT? Aflați în 2 minute.
Auditul gratuit Vigilae vă oferă un scor pe 100, identifică cele 3 vulnerabilități prioritare ale dumneavoastră și vă înmânează o recomandare concretă. Fără angajament, fără card bancar — doar o fotografie clară a controlului dumneavoastră actual.
O lectură imediată a nivelului dumneavoastră de control.
Ce trebuie tratat mai întâi și de ce.
Următorul pas concret, adaptat profesiei dumneavoastră.
Autodiagnostic de conformitate CSB/CFT
Răspundeți onest la cele 10 puncte de control. Scorul dumneavoastră se actualizează în timp real.
2 minute · Fără card bancar · Rezultat imediat · Rezervă mai degrabă o demonstrație
| Ofertă | Preț indicativ fără TVA | Pentru cine |
|---|---|---|
| Solo / Vigie | 29 €/lună | Să demarați în autonomie |
| Independent | 59 €/lună | Un profesionist activ |
| Cabinet (cel mai ales) | 149 €/lună — 3 locuri (+29 €/loc) | O echipă, mai multe mâini |
| Rețea / Marcă albă | La ofertă (prag minim 990 €/lună) | Capi de rețea & francize |
Module suplimentare disponibile: verificare continuă, raportare + export ERMES, conectori pe profesie, formare + atestare, locuri & entități, API, stocare & retenție, SLA premium. Prețuri indicative fără TVA, susceptibile de evoluție. Vezi detaliul tarifelor →
Întrebările dumneavoastră, răspunsurile noastre clare.
Vigilae decide sau raportează în locul meu?
Nu, niciodată. Vigilae percepe, structurează, verifică și trasează; dumneavoastră rămâneți singurul decident și singurul raportor către Unitatea de Informații Financiare. Raportarea de suspiciune este un act juridic personal al profesionistului obligat (art. L.561-15 CMF). Instrumentul pre-redactează și pregătește exportul; dumneavoastră decideți și transmiteți.
Care este pragul reținut pentru beneficiarul real?
În dreptul francez actual, pragul este de peste 25 % din capital sau din drepturile de vot (ori un control prin alte mijloace). Începând cu 10 iulie 2027, odată cu aplicarea regulamentului AMLR (UE 2024/1624), definiția europeană armonizată va reține pragul de 25 % sau mai mult. Vigilae integrează acest termen în foaia sa de parcurs și rămâne aliniat la dreptul în vigoare.
Cum funcționează verificarea față de sancțiuni și înghețarea activelor?
Vigilae verifică clientul și beneficiarii reali față de listele de sancțiuni, înghețarea activelor și PEP, înainte de operațiune, apoi în mod continuu. Înghețarea activelor se aplică fără întârziere și indiferent de sumă, prin consultarea Registrului național al înghețărilor (Direcția Generală a Trezoreriei). Vigilae automatizează verificarea și re-verificarea; dumneavoastră rămâneți responsabil de aplicarea măsurilor.
Vigilae îmi garantează absența sancțiunilor?
Nu. Niciun instrument nu poate garanta o conformitate totală și nici absența sancțiunilor. Vigilae întărește controlul, trasabilitatea și rapiditatea demersului dumneavoastră, însă răspunderea reglementară rămâne a dumneavoastră. Preferăm să fim onești în această privință: aceasta este baza unei relații de încredere.
Rămâne confidențială raportarea de suspiciune?
Da, iar aceasta este o obligație strictă. Existența și conținutul său nu pot fi dezvăluite clientului și nici terților, sub sancțiunile prevăzute la art. L.574-1 CMF (art. L.561-18 CMF). Vigilae este conceput pentru a respecta această confidențialitate în fiecare etapă a parcursului.
Datele mele sunt securizate?
Da. Datele sensibile și documentele sunt criptate într-un seif AES-256-GCM, atât în repaus, cât și în tranzit. Registrul este marcat temporal și sigilat în SHA-256. Vigilae este gândit pentru confidențialitate și pentru a facilita păstrarea probelor pe 5 ani (art. L.561-12 CMF).
Vigilae înlocuiește cartografia mea a riscurilor și formarea mea?
Nu. Cartografia scrisă a riscurilor, formarea și desemnarea unui responsabil CSB/CFT rămân în sarcina dumneavoastră. Vigilae vine să înzestreze cu instrumente și să traseze vigilența dumneavoastră operațională; nu vă scutește de aceste obligații de fond. Sunt disponibile, ca supliment, module suplimentare de formare + atestare.
Profesia mea are propriul său supervizor. Vigilae ține cont de acest lucru?
Da. Vigilae se adaptează cadrului fiecărei profesii: AMF și/sau ACPR pentru consultanții financiari/CIF și intermediarii în asigurări, Comisia Națională de Sancțiuni (prin DGCCRF) pentru imobiliar și domiciliere, instanțe profesionale pentru notari și experți contabili. Instrumentul nu se substituie niciodată supervizorului competent.
AMLA mă va supraveghea direct?
Cel mai probabil nu, dacă exercitați una dintre profesiile vizate de Vigilae. AMLA (operațională de la 1 iulie 2025) va supraveghea direct un număr redus de entități financiare cu risc ridicat începând cu 1 ianuarie 2028. Profesiile nefinanciare — agenți imobiliari, notari, experți contabili — rămân supravegheate de autoritățile lor naționale, AMLA exercitând o supraveghere indirectă.
Cum gestionează Vigilae exportul către Unitatea de Informații Financiare?
Vigilae pre-redactează raportarea de suspiciune și pregătește exportul în formatul ERMES al Unității de Informații Financiare. Nu există nicio transmitere automată: transmiterea rămâne actul dumneavoastră de raportor. Instrumentul vă face să câștigați timp la pregătire, fără a se substitui vreodată deciziei dumneavoastră.
Următorul dumneavoastră control se pregătește astăzi.
Începeți cu auditul gratuit: un scor pe 100, cele 3 vulnerabilități prioritare ale dumneavoastră și o recomandare, în două minute. Apoi vedeți Vigilae în acțiune pe unul dintre dosarele dumneavoastră. Păstrați controlul, la fiecare etapă.
Fără card bancar · Fără angajament · Punere în funcțiune ghidată
Vigilae asistă profesionistul în obligațiile sale CSB/CFT. Instrumentul percepe, structurează, verifică și trasează; profesionistul rămâne singurul decident și singurul raportor către Unitatea de Informații Financiare. Vigilae nu se substituie analizei și nici deciziei profesionistului obligat.