Zgodność AML/CFT, wyjaśniona do końca.
Kopilot przeciwdziałania praniu pieniędzy dla zawodów majątkowych i sektora nieruchomości. AI dostrzega, silnik klasyfikuje, Ty decydujesz i zgłaszasz.
- Kompletne akta należytej staranności dla każdego klienta lub transakcji, w kilka minut
- Przesiewanie pod kątem sankcji, zamrożenia aktywów i PPE — przed transakcją, a następnie w sposób ciągły
- Rejestr opatrzony znacznikiem czasu i zapieczętowany (SHA-256), gotowy na kontrolę
Wynik na 100 punktów w 2 minuty · Bez karty płatniczej · Bez zobowiązań
Vigilae wspiera profesjonalistę w wypełnianiu jego obowiązków AML/CFT. Narzędzie dostrzega, porządkuje, przesiewa i dokumentuje; profesjonalista pozostaje jedynym decydentem i jedynym zgłaszającym do jednostki analityki finansowej (FIU).
Vigilae, w 55 sekund.
Od rozproszonych akt do zapieczętowanego rejestru: AI dostrzega, silnik klasyfikuje, Ty decydujesz, dowód zostaje zapieczętowany.
62 sekund · polski lektor · dostępne napisy · dźwięk do włączenia
Stworzone dla zawodów zobowiązanych — i ich odrębnych ram nadzoru
Dane wrażliwe szyfrowane (AES-256-GCM) · Kontrolowany hosting i przechowywanie · Zaprojektowane z myślą o poufności zgłoszenia podejrzenia
Jesteś podmiotem zobowiązanym. A obciążenie nigdy nie było tak duże.
Zidentyfikować klienta, prześledzić łańcuch własności aż do beneficjenta rzeczywistego, ocenić ryzyko, przesiać sankcje i PPE, przechowywać dowody przez pięć lat, zachować czujność przez cały czas trwania relacji… Obowiązki się nawarstwiają, narzędzia są rozproszone, a każde akta pozostawiają jedno nierozstrzygnięte pytanie: „W razie kontroli — czy jestem w stanie wszystko udowodnić?”
Rozproszone akta
PDF-y, e-maile, arkusze, zrzuty ekranu. Dokumenty są, ale nie do znalezienia w dniu, w którym trzeba je przedstawić. Identyfikowalność opiera się na pamięci, a nie na rejestrze.
Czas tracony na administrację
Ponowne wprowadzanie tych samych danych, powtarzanie tych samych poszukiwań beneficjentów rzeczywistych, ponowne przesiewanie na każdym etapie. Czas, który nie trafia ani do klienta, ani do doradztwa.
Nieustanna wątpliwość
Próg beneficjenta rzeczywistego, pominięta PPE, nieopatrzone datą przesiewanie, źle sformułowane zgłoszenie podejrzenia. Bez powtarzalnej metody zgodność zależy od skrupulatności danego dnia.
Nieudokumentowana należyta staranność to ryzyko niepoddane kontroli.
Kontrola ocenia nie tylko to, co zrobiłeś — ocenia to, co potrafisz udowodnić. Nieudokumentowany środek należytej staranności jest, w oczach organu nadzoru, równoznaczny ze środkiem niepodjętym. Vigilae zamienia każdy gest należytej staranności w dowód opatrzony znacznikiem czasu, niczego nie decydując za Ciebie.
Przesiewanie i zamrożenie aktywów — bezzwłocznie, niezależnie od kwoty
Środki zamrożenia aktywów stosuje się przed transakcją, bezzwłocznie i niezależnie od kwoty, poprzez zapytanie do krajowego rejestru zamrożeń (Dyrekcja Generalna Skarbu Państwa). To nie jest modyfikowalne podejście oparte na ryzyku.Odn. wytyczne DG Skarbu / ACPR.
Beneficjent rzeczywisty — próg, który ulegnie zmianie
W obecnym prawie francuskim beneficjentem rzeczywistym jest osoba posiadająca ponad 25 % kapitału lub praw głosu, albo sprawująca kontrolę. Od 10 lipca 2027 (rozporządzenie AMLR UE 2024/1624) zharmonizowany próg europejski wynosi 25 % lub więcej.Odn. art. L.561-2-2 CMF ; EUR-Lex 2024/1624.
Przechowywanie — 5 lat
Dokumenty identyfikacyjne i środki należytej staranności przechowuje się przez 5 lat od zakończenia relacji gospodarczej; dokumenty dotyczące transakcji — 5 lat od ich wykonania.Odn. art. L.561-12 CMF.
Zgłoszenie podejrzenia — poufne i osobiste
Zgłoszenie do jednostki analityki finansowej (FIU) jest osobistą czynnością profesjonalisty; jego istnienie i treść nie mogą zostać ujawnione klientowi ani osobom trzecim, pod rygorem sankcji.Odn. art. L.561-15 i L.561-18 CMF.
Żadne narzędzie nie jest w stanie zagwarantować pełnej zgodności ani braku sankcji. Vigilae wzmacnia kontrolę, identyfikowalność i szybkość działań; odpowiedzialność regulacyjna pozostaje po stronie profesjonalisty.
Jedne akta należytej staranności, jeden łańcuch dowodowy, jedna decyzja, która należy do Ciebie.
Vigilae otwiera akta należytej staranności dla każdego klienta lub transakcji i towarzyszy Ci od początku do końca: AI czyta dokumenty, identyfikuje beneficjentów rzeczywistych i porządkuje informacje; deterministyczny silnik ocenia ryzyko i przesiewa sankcje; Ty, profesjonalista, zachowujesz kontrolę nad każdą decyzją i pozostajesz jedynym zgłaszającym. Na koniec wszystko zostaje zapieczętowane w rejestrze opatrzonym znacznikiem czasu z łańcuchem integralności SHA-256, weryfikowalnym w obrębie kancelarii.
Ekstrakcja dokumentów, odczyt pism, odtworzenie łańcucha własności. Ty zatwierdzasz to, co proponuje AI — nigdy odwrotnie.
Deterministyczna ocena ryzyka (niskie / standardowe / wzmożone) oraz przesiewanie sankcji, zamrożenia aktywów i PPE, z ciągłym ponownym przesiewaniem. Reguły, nie intuicje.
Decyzja o nawiązaniu relacji, wzmożeniu należytej staranności czy zgłoszeniu podejrzenia pozostaje w całości Twoja. Vigilae wstępnie redaguje i porządkuje; Ty rozstrzygasz.
Rejestr opatrzony znacznikiem czasu, zapieczętowany w SHA-256, oraz akta dowodowe PDF w wersji white-label — gotowe do przedstawienia właściwemu organowi nadzoru.
Od nawiązania relacji do zapieczętowanych akt, w sześciu krokach.
Metoda jasna, powtarzalna i identyfikowalna. Na każdym etapie kopilot AI przygotowuje grunt; przy każdej decyzji to Ty zatwierdzasz.
Nawiązanie relacji
Otwierasz akta. Vigilae porządkuje identyfikację klienta oraz, w stosownych przypadkach, beneficjentów rzeczywistych. Identyfikacja zawsze poprzedza weryfikację — zgodnie z wymogami ram prawnych.
Kopilot: Iris Odn. art. L.561-5 CMF.Dokumenty i ekstrakcja
Składasz dokumenty. AI je odczytuje, wydobywa z nich przydatne informacje i sygnalizuje braki. Ty zachowujesz kontrolę nad każdą przyjętą daną.
Kopilot: OscarBeneficjenci i ryzyko
Vigilae odtwarza łańcuch własności, identyfikuje beneficjentów rzeczywistych i proponuje ocenę ryzyka (niskie / standardowe / wzmożone) według logiki deterministycznej i możliwej do zaudytowania.
Kopiloci: Bea i CassandrePrzesiewanie
Przesiewanie sankcji, zamrożenia aktywów i PPE, przed transakcją, a następnie ciągłe ponowne przesiewanie przez cały czas trwania relacji. Każdy alert trafia do Ciebie do decyzji.
Kopilot: VestaDecyzja (człowieka)
Ty decydujesz: nawiązać relację, zastosować wzmożoną należytą staranność albo, jeśli uznasz to za konieczne, przygotować zgłoszenie podejrzenia. Vigilae wstępnie redaguje zgłoszenie i przygotowuje eksport w formacie FIU ERMES — przekazanie pozostaje Twoją czynnością.
Kopilot: SorenDowód
Akta zostają zapieczętowane: rejestr opatrzony znacznikiem czasu w SHA-256 oraz akta dowodowe PDF w wersji white-label. Twoja należyta staranność jest udokumentowana i łatwa do przedstawienia w razie kontroli.
Kopilot: Iris (zamknięcie)Vigilae przygotowuje eksport w formacie ERMES; przekazanie do jednostki analityki finansowej (FIU) pozostaje czynnością zgłaszającego. Narzędzie nigdy nie zgłasza za Ciebie i nie ujawnia żadnego zgłoszenia klientowi (art. L.561-18 CMF).
Sześciu kopilotów. Jeden łańcuch zgodności.
Każdy kopilot opanował jeden etap należytej staranności. Razem tworzą konstelację, która przygotowuje, porządkuje i dokumentuje Twoje akta — abyś Ty mógł skupić się na decyzji i doradztwie.
Iris
Prowadzi sześć etapów, pilnuje, by żaden obowiązek nie został pominięty, i zamyka akta.
Oscar
Odczytuje złożone dokumenty, wydobywa z nich kluczowe informacje i sygnalizuje braki.
Bea
Odtwarza łańcuch własności i identyfikuje osoby fizyczne powyżej progu.
Cassandre
Proponuje deterministyczny i możliwy do zaudytowania poziom ryzyka (niskie / standardowe / wzmożone).
Vesta
Przesiewa sankcje, zamrożenie aktywów i PPE przed transakcją, a następnie w sposób ciągły.
Soren
Wstępnie redaguje zgłoszenie i przygotowuje eksport ERMES — Ty decydujesz i przekazujesz.
Kopiloci Vigilae przygotowują i wspierają. Żadna decyzja prawna, żadna ostateczna ocena ani żadne zgłoszenie nie są podejmowane bez zatwierdzenia przez profesjonalistę.
Należyta staranność, którą można udowodnić, dane, które pozostają chronione.
Rejestr zapieczętowany i weryfikowalny
Każde działanie jest opatrzone znacznikiem czasu i zapieczętowane w SHA-256. Rejestr stanowi ślad o integralności weryfikowalnej przez ponowne przeliczenie (w obrębie kancelarii), zaprojektowany tak, aby przedstawić go organowi nadzoru.
Akta dowodowe w wersji white-label
Przejrzysty i kompletny PDF, opatrzony Twoją nazwą, obejmuje całość procesu należytej staranności — gotowy do zarchiwizowania lub przekazania.
Szyfrowanie danych wrażliwych
Sejf szyfrowany w AES-256-GCM. Dane osobowe i dokumenty pozostają chronione zarówno w spoczynku, jak i podczas przesyłania.
Poufność zgłoszenia
Vigilae zaprojektowano tak, aby przestrzegać poufności zgłoszenia podejrzenia: jego istnienie i treść nigdy nie są ujawniane klientowi (art. L.561-18 CMF).
Ułatwione przechowywanie — 5 lat
Rejestr i akta dowodowe ułatwiają przechowywanie i identyfikowalność przez 5 lat, nie zwalniając Cię z Twoich obowiązków (art. L.561-12 CMF).
Kokpit sieciowy
Dla central sieci: widok zgodności w podziale na oddziały lub kancelarie, który agreguje, nigdy nie zmieniając kompetencji organu nadzoru danej struktury.
Kokpit sieciowy agreguje zgodność; każda struktura sieci pozostaje podmiotem zobowiązanym i nadzorowanym zgodnie z własnym zawodem (najczęściej CNS za pośrednictwem DGCCRF dla nieruchomości).
Wspólne ramy, dostosowane do Twojego zawodu i Twojego organu nadzoru.
Obowiązki AML/CFT są wspólne, ale organ nadzoru różni się w zależności od zawodu. Vigilae dostosowuje się do ram każdego zawodu — nigdy nie zastępując właściwego organu.
Doradcy majątkowi / CIF
Często łączysz kilka statusów (CIF, IAS, IOBSP) i kilka organów nadzoru (AMF, ACPR). Vigilae ujednolica Twoje akta należytej staranności, ocenia ryzyko i przechowuje dowód, niezależnie od danego statusu.
Organ nadzoru AML/CFT: AMF z tytułu CIF; ACPR z tytułu pośrednictwa ubezpieczeniowego. ORIAS jest rejestrem wpisu, a nie organem kontroli.Pośrednicy w obrocie nieruchomościami i sieci
Transakcje, umowy pośrednictwa, handlarze nieruchomościami: Vigilae otwiera akta dla każdej transakcji, identyfikuje beneficjentów rzeczywistych i przesiewa przed transakcją.
Kontrola: DGCCRF; uprawnienie do nakładania sankcji: Krajowa Komisja ds. Sankcji (CNS).Handlarze nieruchomościami
Transakcje o wysokiej stawce, szybkie zakupy i sprzedaże: ocena ryzyka i przesiewanie przed transakcją zabezpieczają każde nabycie i odsprzedaż, z zapieczętowanym dowodem.
Kontrola: DGCCRF; sankcja: CNS.Notariusze
Zawód niefinansowy objęty obowiązkiem: Vigilae porządkuje należytą staranność i akta dowodowe z poszanowaniem ram samorządu zawodowego.
Nadzór: Naczelna Rada Notarialna i organy samorządu zawodowego.Biegli rewidenci
Vigilae uprzemysławia nawiązanie relacji, ocenę ryzyka i przechowywanie dowodów, spójnie z ramami Twojego samorządu zawodowego.
Nadzór: Izba Biegłych Rewidentów (nie mylić z audytorami ustawowymi, nadzorowanymi przez H2A).Spółki domicyliacyjne
Duża liczba klientów, rotacja, struktury: Vigilae standaryzuje należytą staranność i dokumentuje każde akta od początku do końca.
Nadzór: Krajowa Komisja ds. Sankcji (CNS).Centrale sieci / franczyzy / zrzeszenia
Kokpit sieciowy agreguje zgodność Twoich oddziałów w jeden przejrzysty widok, aby zarządzać bez przepisywania — przy czym każdy podmiot zachowuje własny organ nadzoru.
Każda struktura sieci pozostaje podmiotem zobowiązanym i nadzorowanym zgodnie z własnym zawodem.Vigilae jest skierowane do zawodów nadzorowanych przez różne organy (AMF, ACPR, Krajowa Komisja ds. Sankcji, organy samorządu zawodowego). Narzędzie dostosowuje się do ram każdego zawodu, ale nie zastępuje właściwego organu nadzoru.
Na jakim etapie jest Twoja zgodność AML/CFT? Dowiedz się w 2 minuty.
Bezpłatny audyt Vigilae daje Ci wynik na 100 punktów, wskazuje Twoje 3 priorytetowe luki i przekazuje konkretną rekomendację. Bez zobowiązań, bez karty płatniczej — po prostu jasny obraz Twojej obecnej kontroli.
Natychmiastowy obraz Twojego poziomu kontroli.
Co należy zająć się w pierwszej kolejności i dlaczego.
Konkretny następny krok, dostosowany do Twojego zawodu.
Samodiagnoza zgodności AML/CFT
Odpowiedz szczerze na 10 punktów kontrolnych. Twój wynik aktualizuje się na bieżąco.
2 minuty · Bez karty płatniczej · Wynik natychmiastowy · Zarezerwuj raczej demo
| Oferta | Cena orientacyjna netto | Dla kogo |
|---|---|---|
| Solo / Vigie | 29 €/mies. | Rozpoczęcie w trybie samodzielnym |
| Niezależny | 59 €/mies. | Aktywny profesjonalista |
| Kancelaria (najczęściej wybierana) | 149 €/mies. — 3 stanowiska (+29 €/stanowisko) | Zespół, wiele rąk |
| Sieć / White-label | Na wycenę (od 990 €/mies.) | Centrale sieci i franczyzy |
Dostępne dodatki: przesiewanie ciągłe, zgłoszenie + eksport ERMES, konektory branżowe, szkolenie + zaświadczenie, stanowiska i podmioty, API, przechowywanie i retencja, SLA premium. Ceny orientacyjne netto, mogą ulec zmianie. Zobacz szczegóły cennika →
Twoje pytania, nasze jasne odpowiedzi.
Czy Vigilae decyduje lub zgłasza za mnie?
Nie, nigdy. Vigilae dostrzega, porządkuje, przesiewa i dokumentuje; to Ty pozostajesz jedynym decydentem i jedynym zgłaszającym do jednostki analityki finansowej (FIU). Zgłoszenie podejrzenia jest osobistą czynnością prawną zobowiązanego profesjonalisty (art. L.561-15 CMF). Narzędzie wstępnie redaguje i przygotowuje eksport; Ty decydujesz i przekazujesz.
Jaki próg beneficjenta rzeczywistego jest przyjęty?
W obecnym prawie francuskim próg wynosi ponad 25 % kapitału lub praw głosu (albo kontrolę sprawowaną innymi środkami). Od 10 lipca 2027, wraz z wejściem w życie rozporządzenia AMLR (UE 2024/1624), zharmonizowana definicja europejska przyjmie próg 25 % lub więcej. Vigilae uwzględnia ten termin w swoim planie rozwoju i pozostaje zgodne z obowiązującym prawem.
Jak działa przesiewanie pod kątem sankcji i zamrożenia aktywów?
Vigilae przesiewa klienta i beneficjentów rzeczywistych względem list sankcyjnych, zamrożenia aktywów oraz PPE, przed transakcją, a następnie w sposób ciągły. Zamrożenie aktywów stosuje się bezzwłocznie i niezależnie od kwoty, poprzez zapytanie do krajowego rejestru zamrożeń (Dyrekcja Generalna Skarbu Państwa). Vigilae automatyzuje przesiewanie i ponowne przesiewanie; to Ty pozostajesz odpowiedzialny za zastosowanie środków.
Czy Vigilae gwarantuje mi brak sankcji?
Nie. Żadne narzędzie nie jest w stanie zagwarantować pełnej zgodności ani braku sankcji. Vigilae wzmacnia kontrolę, identyfikowalność i szybkość Twoich działań, ale odpowiedzialność regulacyjna pozostaje po Twojej stronie. Wolimy być w tej kwestii szczerzy: to podstawa relacji opartej na zaufaniu.
Czy zgłoszenie podejrzenia pozostaje poufne?
Tak, i jest to bezwzględny obowiązek. Jego istnienie i treść nie mogą zostać ujawnione klientowi ani osobom trzecim, pod rygorem sankcji z art. L.574-1 CMF (art. L.561-18 CMF). Vigilae zostało zaprojektowane tak, aby przestrzegać tej poufności na każdym etapie procesu.
Czy moje dane są bezpieczne?
Tak. Dane wrażliwe i dokumenty są szyfrowane w sejfie AES-256-GCM, zarówno w spoczynku, jak i podczas przesyłania. Rejestr jest opatrzony znacznikiem czasu i zapieczętowany w SHA-256. Vigilae zaprojektowano z myślą o poufności i o ułatwieniu przechowywania dowodów przez 5 lat (art. L.561-12 CMF).
Czy Vigilae zastępuje moją mapę ryzyka i szkolenia?
Nie. Pisemna mapa ryzyka, szkolenia oraz wyznaczenie osoby odpowiedzialnej za AML/CFT pozostają w Twoim zakresie. Vigilae wyposaża i dokumentuje Twoją operacyjną należytą staranność; nie zwalnia z tych zasadniczych obowiązków. Dostępne są dodatki: szkolenie + zaświadczenie, jako uzupełnienie.
Mój zawód ma własny organ nadzoru. Czy Vigilae to uwzględnia?
Tak. Vigilae dostosowuje się do ram każdego zawodu: AMF lub ACPR dla doradców majątkowych/CIF i pośredników ubezpieczeniowych, Krajowa Komisja ds. Sankcji (za pośrednictwem DGCCRF) dla nieruchomości i domicyliacji, organy samorządu zawodowego dla notariuszy i biegłych rewidentów. Narzędzie nigdy nie zastępuje właściwego organu nadzoru.
Czy AMLA będzie mnie nadzorować bezpośrednio?
Najprawdopodobniej nie, jeśli wykonujesz jeden z zawodów, do których adresowane jest Vigilae. AMLA (operacyjny od 1 lipca 2025 r.) będzie bezpośrednio nadzorować niewielką liczbę podmiotów finansowych wysokiego ryzyka od 1 stycznia 2028 r. Zawody niefinansowe — pośrednicy w obrocie nieruchomościami, notariusze, biegli rewidenci — pozostają nadzorowane przez swoje organy krajowe, przy czym AMLA sprawuje nadzór pośredni.
Jak Vigilae zarządza eksportem do jednostki analityki finansowej?
Vigilae wstępnie redaguje zgłoszenie podejrzenia i przygotowuje eksport w formacie FIU ERMES. Nie następuje żadne automatyczne przesłanie: przekazanie pozostaje Twoją czynnością zgłaszającego. Narzędzie oszczędza Twój czas na etapie przygotowania, nigdy nie zastępując Twojej decyzji.
Twoja następna kontrola przygotowuje się już dziś.
Zacznij od bezpłatnego audytu: wynik na 100 punktów, Twoje 3 priorytetowe luki i rekomendacja, w dwie minuty. Następnie zobacz Vigilae w działaniu na jednym z Twoich akt. Zachowujesz kontrolę na każdym etapie.
Bez karty płatniczej · Bez zobowiązań · Prowadzone wdrożenie
Vigilae wspiera profesjonalistę w wypełnianiu jego obowiązków AML/CFT. Narzędzie dostrzega, porządkuje, przesiewa i dokumentuje; profesjonalista pozostaje jedynym decydentem i jedynym zgłaszającym do jednostki analityki finansowej (FIU). Vigilae nie zastępuje analizy ani decyzji zobowiązanego profesjonalisty.