Rahanpesun estäminen, tehty selkeäksi.
Varallisuudenhoidon ja kiinteistöalan ammattilaisten rahanpesun estämisen kopilotti. Tekoäly havaitsee, moottori luokittelee, sinä päätät ja ilmoitat.
- Täydellinen huolellisuusaineisto asiakasta tai liiketointa kohden, muutamassa minuutissa
- Pakotteiden, varojen jäädyttämisen ja PEP:ien seulonta — ennen liiketointa ja sen jälkeen jatkuvasti
- Aikaleimattu ja sinetöity rekisteri (SHA-256), valmis tarkastukseen
Pisteet sadasta 2 minuutissa · Ilman pankkikorttia · Ilman sitoutumista
Vigilae avustaa ammattilaista hänen rahanpesun estämisen velvoitteissaan. Työkalu havaitsee, jäsentää, seuloo ja jättää jäljen; ammattilainen pysyy ainoana päätöksentekijänä ja ainoana ilmoituksen tekijänä rahanpesun selvittelykeskukselle.
Vigilae, 55 sekunnissa.
Hajanaisesta aineistosta sinetöityyn rekisteriin: tekoäly havaitsee, moottori luokittelee, sinä päätät, todiste sinetöidään.
62 sekuntia · suomenkielinen selostus · tekstitys saatavilla · ääni kytkettävissä
Suunniteltu velvoitetuille ammateille — ja niiden omalle valvontakehykselle
Arkaluonteiset tiedot salattu (AES-256-GCM) · Hallittu isännöinti ja säilytys · Suunniteltu epäilyilmoituksen luottamuksellisuutta varten
Olet velvoitettu. Ja taakka ei ole koskaan ollut näin raskas.
Tunnistaa asiakas, jäljittää omistusketju tosiasialliseen edunsaajaan asti, arvottaa riski, seuloa pakotteet ja PEP:t, säilyttää todisteet viisi vuotta, pysyä valppaana koko asiakassuhteen ajan… Velvoitteet kasautuvat, työkalut ovat hajallaan, ja jokainen aineisto jättää yhden kysymyksen avoimeksi: »Pystynkö tarkastuksessa todistamaan kaiken?»
Hajallaan olevat aineistot
PDF:t, sähköpostit, taulukot, kuvakaappaukset. Asiakirjat ovat olemassa, mutta löytymättömissä silloin, kun ne pitäisi esittää. Jäljitettävyys nojaa muistiin, ei rekisteriin.
Hallintoon valuvaa aikaa
Samat tiedot kirjataan uudelleen, samat tosiasiallisten edunsaajien haut tehdään uudestaan, seulonta aloitetaan alusta joka vaiheessa. Aikaa, joka ei mene asiakkaalle eikä neuvontaan.
Jatkuva epävarmuus
Tosiasiallisen edunsaajan raja-arvo, unohtunut PEP, päiväämätön seulonta, huonosti rajattu epäilyilmoitus. Ilman toistettavaa menetelmää vaatimustenmukaisuus riippuu päivän tarkkuudesta.
Jäljittämätön huolellisuus on hallitsematon riski.
Tarkastus ei arvioi vain sitä, mitä olet tehnyt — se arvioi sitä, minkä voit todistaa. Dokumentoimaton huolellisuustoimenpide vastaa valvojan silmissä tekemättä jätettyä toimenpidettä. Vigilae muuntaa jokaisen huolellisuuden eleen aikaleimatuksi todisteeksi päättämättä mitään puolestasi.
Seulonta & varojen jäädyttäminen — viipymättä, määrästä riippumatta
Varojen jäädyttämistoimenpiteet tulevat voimaan ennen liiketointa, viipymättä ja määrästä riippumatta kansallista jäädyttämisrekisteriä (valtiovarainhallinnon pääosasto) konsultoimalla. Tämä ei ole muunneltava riskiperusteinen lähestymistapa.Viite: DG Trésor / ACPR -ohjeistus.
Tosiasiallinen edunsaaja — kehittyvä raja-arvo
Voimassa olevan Ranskan lainsäädännön mukaan tosiasiallinen edunsaaja on henkilö, joka omistaa yli 25 % pääomasta tai äänivallasta, tai käyttää määräysvaltaa. 10. heinäkuuta 2027 alkaen (AMLR-asetus UE 2024/1624) yhdenmukaistettu eurooppalainen raja-arvo on 25 % tai enemmän.Viite: art. L.561-2-2 CMF; EUR-Lex 2024/1624.
Säilytys — 5 vuotta
Tunnistamisasiakirjat ja huolellisuustoimenpiteet säilytetään 5 vuotta asiakassuhteen päättymisestä lukien; liiketoimiasiakirjat 5 vuotta niiden toteuttamisesta lukien.Viite: art. L.561-12 CMF.
Epäilyilmoitus — luottamuksellinen ja henkilökohtainen
Ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle on ammattilaisen henkilökohtainen toimi; sen olemassaoloa ja sisältöä ei saa paljastaa asiakkaalle eikä kolmansille osapuolille, seuraamuksen uhalla.Viite: art. L.561-15 ja L.561-18 CMF.
Mikään työkalu ei voi taata täydellistä vaatimustenmukaisuutta eikä seuraamusten puuttumista. Vigilae vahvistaa menettelyn hallintaa, jäljitettävyyttä ja nopeutta; sääntelyvastuu säilyy ammattilaisella.
Yksi huolellisuusaineisto, yksi todisteketju, yksi päätös, joka kuuluu sinulle.
Vigilae avaa huolellisuusaineiston asiakasta tai liiketointa kohden ja seuraa sinua päästä päähän: tekoäly lukee asiakirjat, tunnistaa tosiasialliset edunsaajat ja jäsentää tiedot; deterministinen moottori arvottaa riskin ja seuloo pakotteet; sinä, ammattilainen, säilytät otteen jokaiseen päätökseen ja pysyt ainoana ilmoituksen tekijänä. Lopuksi kaikki sinetöidään aikaleimattuun rekisteriin, jonka eheysketju perustuu SHA-256:een ja joka on tarkistettavissa toimiston sisällä.
Asiakirjojen tietojen poiminta, asiakirjojen lukeminen, omistusketjun uudelleenrakentaminen. Sinä vahvistat sen, mitä tekoäly ehdottaa — et koskaan päinvastoin.
Deterministinen riskin arvottaminen (matala / vakio / tehostettu) ja pakotteiden, varojen jäädyttämisen ja PEP:ien seulonta jatkuvalla uudelleenseulonnalla. Sääntöjä, ei vaistoja.
Päätös asiakassuhteen aloittamisesta, huolellisuuden tehostamisesta tai epäilyn ilmoittamisesta pysyy kokonaan sinun. Vigilae laatii ehdotuksen ja jäsentää; sinä ratkaiset.
Aikaleimattu, SHA-256-menetelmällä sinetöity rekisteri ja white label -todisteaineisto PDF-muodossa — valmis esitettäväksi toimivaltaiselle valvojalle.
Asiakassuhteen aloituksesta sinetöityyn aineistoon, kuudessa vaiheessa.
Selkeä, toistettava ja jäljitettävä menetelmä. Jokaisessa vaiheessa tekoälykopilotti valmistelee maaperän; jokaisessa päätöksessä sinä vahvistat.
Asiakassuhteen aloitus
Sinä avaat aineiston. Vigilae jäsentää asiakkaan ja tarvittaessa tosiasiallisten edunsaajien tunnistamisen. Tunnistaminen edeltää aina todentamista — kuten kehys edellyttää.
Kopilotti: Iris Viite: art. L.561-5 CMF.Asiakirjat & poiminta
Sinä toimitat asiakirjat. Tekoäly lukee ne, poimii niistä hyödylliset tiedot ja ilmoittaa puuttuvista. Sinä säilytät hallinnan jokaiseen käyttöön otettuun tietoon.
Kopilotti: OscarEdunsaajat & riski
Vigilae rakentaa omistusketjun uudelleen, tunnistaa tosiasialliset edunsaajat ja ehdottaa riskin arvottamista (matala / vakio / tehostettu) deterministisen ja auditoitavan logiikan mukaan.
Kopilotit: Bea & CassandreSeulonta
Pakotteiden, varojen jäädyttämisen ja PEP:ien seulonta ennen liiketointa, sen jälkeen jatkuva uudelleenseulonta koko asiakassuhteen ajan. Jokainen hälytys välitetään sinulle päätöstä varten.
Kopilotti: VestaPäätös (inhimillinen)
Sinä päätät: aloittaa asiakassuhde, soveltaa tehostettua huolellisuutta tai, jos katsot sen tarpeelliseksi, valmistella epäilyilmoitus. Vigilae laatii ilmoituksen ehdotuksen ja valmistelee viennin ERMES-muodossa — toimittaminen pysyy sinun toimenanasi.
Kopilotti: SorenTodiste
Aineisto sinetöidään: SHA-256-menetelmällä aikaleimattu rekisteri ja white label -todisteaineisto PDF-muodossa. Huolellisuutesi on jäljitetty ja helposti esitettävissä tarkastuksen yhteydessä.
Kopilotti: Iris (päätös)Vigilae valmistelee viennin ERMES-muodossa; toimittaminen rahanpesun selvittelykeskukselle pysyy ilmoituksen tekijän toimena. Työkalu ei koskaan ilmoita puolestasi eikä paljasta mitään ilmoitusta asiakkaalle (art. L.561-18 CMF).
Kuusi kopilottia. Yksi ainoa vaatimustenmukaisuuden ketju.
Jokainen kopilotti hallitsee yhden huolellisuuden vaiheen. Yhdessä ne muodostavat tähdistön, joka valmistelee, jäsentää ja jäljittää aineistosi — jotta sinä voit keskittyä päätökseen ja neuvontaan.
Iris
Ohjaa kuutta vaihetta, varmistaa ettei mitään velvoitetta unohdeta ja päättää aineiston.
Oscar
Lukee toimitetut asiakirjat, poimii niistä keskeiset tiedot ja ilmoittaa puutteista.
Bea
Rakentaa omistusketjun uudelleen ja tunnistaa raja-arvon ylittävät luonnolliset henkilöt.
Cassandre
Ehdottaa deterministisen ja auditoitavan riskitason (matala / vakio / tehostettu).
Vesta
Seuloo pakotteet, varojen jäädyttämisen ja PEP:t ennen liiketointa ja sen jälkeen jatkuvasti.
Soren
Laatii ilmoituksen ehdotuksen ja valmistelee ERMES-viennin — sinä päätät ja toimitat.
Vigilae-kopilotit valmistelevat ja avustavat. Mitään oikeudellista päätöstä, lopullista arvottamista tai ilmoitusta ei tehdä ilman ammattilaisen vahvistusta.
Huolellisuus, joka todistuu, tiedot, jotka pysyvät suojattuina.
Sinetöity & tarkistettava rekisteri
Jokainen toimi on aikaleimattu ja sinetöity SHA-256-menetelmällä. Rekisteri muodostaa jäljen, jonka eheys on tarkistettavissa uudelleenlaskennalla (toimiston sisällä) ja joka on suunniteltu esitettäväksi valvojalle.
White label -todisteaineisto
Selkeä ja täydellinen PDF sinun nimissäsi kokoaa koko huolellisuusprosessin — valmis arkistoitavaksi tai toimitettavaksi.
Arkaluonteisten tietojen salaus
AES-256-GCM-menetelmällä salattu holvi. Henkilötiedot ja asiakirjat pysyvät suojattuina sekä levossa että siirrossa.
Ilmoituksen luottamuksellisuus
Vigilae on suunniteltu kunnioittamaan epäilyilmoituksen luottamuksellisuutta: sen olemassaoloa ja sisältöä ei koskaan paljasteta asiakkaalle (art. L.561-18 CMF).
Helpotettu säilytys — 5 vuotta
Rekisteri ja todisteaineisto helpottavat säilytystä ja jäljitettävyyttä 5 vuoden ajan, vapauttamatta sinua velvoitteistasi (art. L.561-12 CMF).
Verkosto-ohjaamo
Verkoston johdolle: näkymä vaatimustenmukaisuuteen toimipiste- tai toimistokohtaisesti, joka koostaa muuttamatta koskaan kunkin rakenteen valvojan toimivaltaa.
Verkosto-ohjaamo koostaa vaatimustenmukaisuuden; jokainen verkoston rakenne pysyy velvoitettuna ja valvottuna oman ammattinsa mukaan (useimmiten CNS DGCCRF:n kautta kiinteistöalalla).
Yhteinen kehys, mukautettu ammattiisi ja valvojaasi.
Rahanpesun estämisen velvoitteet ovat yhteiset, mutta valvoja vaihtelee ammatin mukaan. Vigilae mukautuu kunkin ammatin kehykseen — korvaamatta koskaan toimivaltaista viranomaista.
Varallisuudenhoitajat / sijoitusneuvojat
Sinulla on usein useita statuksia (sijoitusneuvoja, vakuutus- ja pankkiedustaja) ja useita valvojia (AMF, ACPR). Vigilae yhtenäistää huolellisuusaineistosi, arvottaa riskin ja säilyttää todisteen kyseessä olevasta statuksesta riippumatta.
Rahanpesun estämisen valvoja: AMF sijoitusneuvonnan osalta; ACPR vakuutusvälityksen osalta. ORIAS on rekisteröintirekisteri, ei valvontaviranomainen.Kiinteistönvälittäjät & verkostot
Kaupat, toimeksiannot, kiinteistökauppiaat: Vigilae avaa aineiston liiketointa kohden, tunnistaa tosiasialliset edunsaajat ja seuloo ennen kauppaa.
Valvonta: DGCCRF; seuraamusvalta: kansallinen seuraamuskomitea (CNS).Kiinteistökauppiaat
Korkean panoksen liiketoimet, nopeat edestakaiset kaupat: riskin arvottaminen ja seulonta ennen liiketointa turvaavat jokaisen hankinnan ja jälleenmyynnin sinetöidyllä todisteella.
Valvonta: DGCCRF; seuraamus: CNS.Notaarit
Velvoitettu muu kuin finanssialan ammatti: Vigilae jäsentää huolellisuuden ja todisteaineiston ammattikunnan kehyksen mukaisesti.
Valvonta: notaariston ylin neuvosto ja ammattikuntien elimet.Tilintarkastajat
Vigilae teollistaa asiakassuhteen aloituksen, riskin arvottamisen ja todisteiden säilyttämisen johdonmukaisesti ammattikuntasi kehyksen kanssa.
Valvonta: tilintarkastajien ammattikunta (ei sekoitettava lakisääteisiin tilintarkastajiin, joita valvoo H2A).Kotipaikkayhtiöt
Asiakasmäärä, vaihtuvuus, järjestelyt: Vigilae vakioi huolellisuuden ja jäljittää jokaisen aineiston päästä päähän.
Valvonta: kansallinen seuraamuskomitea (CNS).Verkoston johto / franchising / yhteenliittymät
Verkosto-ohjaamo koostaa toimipisteidesi vaatimustenmukaisuuden selkeäksi näkymäksi, jotta voit ohjata ilman uudelleenkirjaamista — kunkin yksikön säilyttäessä oman valvojansa.
Jokainen verkoston rakenne pysyy velvoitettuna ja valvottuna oman ammattinsa mukaan.Vigilae on suunnattu ammateille, joita valvovat eri viranomaiset (AMF, ACPR, kansallinen seuraamuskomitea, ammattikuntien elimet). Työkalu mukautuu kunkin ammatin kehykseen mutta ei korvaa toimivaltaista valvojaa.
Missä rahanpesun estämisen vaatimustenmukaisuutesi on nyt? Selvitä 2 minuutissa.
Vigilaen maksuton auditointi antaa sinulle pisteet sadasta, tunnistaa 3 tärkeintä puutettasi ja antaa sinulle konkreettisen suosituksen. Ilman sitoutumista, ilman pankkikorttia — vain selkeä kuva nykyisestä hallinnastasi.
Välitön luenta hallintasi tasosta.
Se, mikä pitää käsitellä ensin, ja miksi.
Konkreettinen seuraava askel, mukautettu ammattiisi.
Rahanpesun estämisen vaatimustenmukaisuuden itsearviointi
Vastaa rehellisesti 10 tarkistuspisteeseen. Pisteesi päivittyvät reaaliajassa.
2 minuuttia · Ilman pankkikorttia · Välitön tulos · Varaa mieluummin demo
| Tarjous | Ohjeellinen hinta (alv 0 %) | Kenelle |
|---|---|---|
| Solo / Vartija | 29 €/kk | Aloittaa itsenäisesti |
| Itsenäinen | 59 €/kk | Aktiivinen ammattilainen |
| Toimisto (valituin) | 149 €/kk — 3 paikkaa (+29 €/paikka) | Tiimi, monet kädet |
| Verkosto / White label | Tarjouksesta (alaraja 990 €/kk) | Verkoston johto & franchising |
Saatavilla olevat lisäosat: jatkuva seulonta, ilmoitus + ERMES-vienti, ammattikohtaiset liittimet, koulutus + todistus, paikat & yksiköt, API, tallennus & säilytys, premium-SLA. Ohjeelliset hinnat (alv 0 %), muutokset mahdollisia. Katso hintojen yksityiskohdat →
Kysymyksesi, selkeät vastauksemme.
Päättääkö tai ilmoittaako Vigilae puolestani?
Ei, ei koskaan. Vigilae havaitsee, jäsentää, seuloo ja jättää jäljen; sinä pysyt ainoana päätöksentekijänä ja ainoana ilmoituksen tekijänä rahanpesun selvittelykeskukselle. Epäilyilmoitus on velvoitetun ammattilaisen henkilökohtainen oikeustoimi (art. L.561-15 CMF). Työkalu laatii ehdotuksen ja valmistelee viennin; sinä päätät ja toimitat.
Mikä on käytetty tosiasiallisen edunsaajan raja-arvo?
Voimassa olevan Ranskan lainsäädännön mukaan raja-arvo on yli 25 % pääomasta tai äänivallasta (tai muilla keinoin harjoitettu määräysvalta). 10. heinäkuuta 2027 alkaen, kun AMLR-asetusta (UE 2024/1624) sovelletaan, yhdenmukaistettu eurooppalainen määritelmä käyttää raja-arvoa 25 % tai enemmän. Vigilae on sisällyttänyt tämän määräajan tiekarttaansa ja pysyy voimassa olevan oikeuden mukaisena.
Miten pakotteiden ja varojen jäädyttämisen seulonta toimii?
Vigilae seuloo asiakkaan ja tosiasialliset edunsaajat pakotelistoja, varojen jäädyttämistä ja PEP-luetteloita vasten, ennen liiketointa, sen jälkeen jatkuvasti. Varojen jäädyttäminen tulee voimaan viipymättä ja määrästä riippumatta kansallista jäädyttämisrekisteriä (valtiovarainhallinnon pääosasto) konsultoimalla. Vigilae automatisoi seulonnan ja uudelleenseulonnan; sinä pysyt vastuussa toimenpiteiden soveltamisesta.
Takaako Vigilae, ettei seuraamuksia tule?
Ei. Mikään työkalu ei voi taata täydellistä vaatimustenmukaisuutta eikä seuraamusten puuttumista. Vigilae vahvistaa hallintaa, jäljitettävyyttä ja menettelysi nopeutta, mutta sääntelyvastuu säilyy sinulla. Haluamme olla tässä rehellisiä: se on luottamussuhteen perusta.
Pysyykö epäilyilmoitus luottamuksellisena?
Kyllä, ja se on ehdoton velvoite. Sen olemassaoloa ja sisältöä ei saa paljastaa asiakkaalle eikä kolmansille osapuolille, art. L.574-1 CMF (art. L.561-18 CMF) mukaisten seuraamusten uhalla. Vigilae on suunniteltu kunnioittamaan tätä luottamuksellisuutta prosessin jokaisessa vaiheessa.
Ovatko tietoni turvassa?
Kyllä. Arkaluonteiset tiedot ja asiakirjat on salattu AES-256-GCM-holviin, sekä levossa että siirrossa. Rekisteri on aikaleimattu ja sinetöity SHA-256-menetelmällä. Vigilae on suunniteltu luottamuksellisuutta varten ja helpottamaan todisteiden säilyttämistä 5 vuoden ajan (art. L.561-12 CMF).
Korvaako Vigilae riskikartoitukseni ja koulutukseni?
Ei. Kirjallinen riskikartoitus, koulutus ja rahanpesun estämisen vastuuhenkilön nimeäminen jäävät sinun vastuullesi. Vigilae varustaa ja jäljittää operatiivista huolellisuuttasi; se ei vapauta näistä perusvelvoitteista. Täydennykseksi on saatavilla koulutus- ja todistuslisäosia.
Ammatillani on oma valvojansa. Ottaako Vigilae sen huomioon?
Kyllä. Vigilae mukautuu kunkin ammatin kehykseen: AMF ja/tai ACPR varallisuudenhoitajille/sijoitusneuvojille ja vakuutusvälittäjille, kansallinen seuraamuskomitea (DGCCRF:n kautta) kiinteistö- ja kotipaikkatoiminnalle, ammattikuntien elimet notaareille ja tilintarkastajille. Työkalu ei koskaan korvaa toimivaltaista valvojaa.
Valvooko AMLA minua suoraan?
Erittäin todennäköisesti ei, jos harjoitat jotakin Vigilaen kohteena olevista ammateista. AMLA (toiminnassa 1. heinäkuuta 2025 alkaen) valvoo suoraan pientä määrää korkean riskin finanssiyksiköitä 1. tammikuuta 2028 alkaen. Muut kuin finanssialan ammatit — kiinteistönvälittäjät, notaarit, tilintarkastajat — pysyvät kansallisten viranomaistensa valvonnassa, ja AMLA harjoittaa epäsuoraa valvontaa.
Miten Vigilae hoitaa viennin rahanpesun selvittelykeskukselle?
Vigilae laatii epäilyilmoituksen ja valmistelee viennin ERMES-muodossa. Automaattista lähetystä ei ole: toimittaminen pysyy sinun ilmoitustoimenanasi. Työkalu säästää aikaasi valmistelussa korvaamatta koskaan päätöstäsi.
Seuraava tarkastuksesi valmistellaan jo tänään.
Aloita maksuttomasta auditoinnista: pisteet sadasta, 3 tärkeintä puutettasi ja suositus, kahdessa minuutissa. Näe sitten Vigilae toiminnassa yhdessä aineistoistasi. Sinä säilytät otteen jokaisessa vaiheessa.
Ilman pankkikorttia · Ilman sitoutumista · Ohjattu käyttöönotto
Vigilae avustaa ammattilaista hänen rahanpesun estämisen velvoitteissaan. Työkalu havaitsee, jäsentää, seuloo ja jättää jäljen; ammattilainen pysyy ainoana päätöksentekijänä ja ainoana ilmoituksen tekijänä rahanpesun selvittelykeskukselle. Vigilae ei korvaa velvoitetun ammattilaisen analyysiä eikä päätöstä.