Υποχρεώσεις AML/CFT του κτηματομεσίτη: ο ξεκάθαρος οδηγός
Οι επαγγελματίες του κλάδου ακινήτων είναι πλήρως υπόχρεα πρόσωπα ως προς το AML/CFT. Ιδού, χωρίς ορολογία, τι απαιτεί από εσάς ο νόμος — και πώς να το καταστήσετε ιχνηλάσιμο.
Κτηματομεσίτες, αγοραπωλητές ακινήτων, διαχειριστές ακινήτων: από την επέκταση του μηχανισμού καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στα μη χρηματοπιστωτικά επαγγέλματα, είστε υπόχρεα πρόσωπα ως προς την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT). Στην πράξη, αυτό μεταφράζεται σε πέντε ομάδες υποχρεώσεων.
1. Ταυτοποιήστε και επαληθεύστε τον πελάτη σας (και τον πραγματικό δικαιούχο)
Πριν από τη σύναψη της σχέσης, οφείλετε να ταυτοποιήσετε τον πελάτη και στη συνέχεια να επαληθεύσετε την ταυτότητά του με την προσκόμιση αποδεικτικού εγγράφου. Όταν ο πελάτης είναι εταιρεία, πρέπει να ανιχνεύσετε την αλυσίδα ελέγχου μέχρι τον πραγματικό δικαιούχο — το ή τα φυσικά πρόσωπα που πραγματικά κατέχουν ή ελέγχουν τη δομή.
Βλ. άρθρα L.561-5 και L.561-2-2 του Code monétaire et financier (CMF).
2. Αξιολογήστε τον κίνδυνο (προσέγγιση βάσει κινδύνου)
Δεν παρουσιάζουν όλες οι συναλλαγές τον ίδιο κίνδυνο. Οφείλετε να βαθμολογείτε κάθε σχέση ή συναλλαγή (χαμηλός, τυπικός ή αυξημένος κίνδυνος) βάσει αντικειμενικών κριτηρίων: φύση της συναλλαγής, προέλευση των κεφαλαίων, γεωγραφία, παρουσία πολιτικώς εκτεθειμένου προσώπου (ΠΕΠ), νομική δομή. Αυτή η βαθμολόγηση καθορίζει την ένταση της δέουσας επιμέλειάς σας.
3. Ελέγξτε τις κυρώσεις, τη δέσμευση περιουσιακών στοιχείων και τα ΠΕΠ
Οφείλετε να επαληθεύσετε ότι ο πελάτης σας και οι πραγματικοί δικαιούχοι δεν περιλαμβάνονται στους καταλόγους κυρώσεων, δέσμευσης περιουσιακών στοιχείων ή μεταξύ των πολιτικώς εκτεθειμένων προσώπων. Η δέσμευση περιουσιακών στοιχείων εφαρμόζεται πριν από τη συναλλαγή, χωρίς καθυστέρηση και ανεξαρτήτως ποσού: δεν πρόκειται για μέτρο που προσαρμόζεται ανάλογα με τον κίνδυνο.
4. Διατηρήστε τα αποδεικτικά στοιχεία για πέντε έτη
Τα στοιχεία ταυτοποίησης και τα μέτρα δέουσας επιμέλειας διατηρούνται για πέντε έτη μετά τη λήξη της επιχειρηματικής σχέσης· τα έγγραφα που αφορούν τις συναλλαγές, πέντε έτη μετά την εκτέλεσή τους. Σε περίπτωση ελέγχου, πρέπει να είστε σε θέση να ανασυνθέσετε τον πλήρη φάκελο.
Βλ. άρθρο L.561-12 CMF.
5. Αναφέρετε μια υπόνοια, εφόσον απαιτείται — και τηρήστε την εμπιστευτικότητα
Εάν υποπτεύεστε ότι τα κεφάλαια προέρχονται από αξιόποινη πράξη, οφείλετε να υποβάλετε αναφορά υπόνοιας στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU). Η πράξη αυτή είναι αυστηρά προσωπική και εμπιστευτική: η ύπαρξή της δεν μπορεί να αποκαλυφθεί ούτε στον πελάτη ούτε σε τρίτους, επί ποινή κυρώσεων.
Βλ. άρθρα L.561-15 και L.561-18 CMF.
Ποιος σας ελέγχει;
Για τον κλάδο ακινήτων, ο έλεγχος AML/CFT διενεργείται από την αρμόδια εποπτική αρχή· η εξουσία επιβολής κυρώσεων ανήκει στην αρμόδια επιτροπή κυρώσεων. Ο κλάδος έχει χαρακτηριστεί ως προτεραιότητας: μια μη τεκμηριωμένη δέουσα επιμέλεια ισοδυναμεί, ενώπιον του ελεγκτή, με δέουσα επιμέλεια που δεν διενεργήθηκε.
Πώς να το καταστήσετε βιώσιμο στην καθημερινότητα
Το ζητούμενο δεν είναι απλώς να κάνετε αυτές τις ενέργειες, αλλά να μπορείτε να τις αποδείξετε. Αυτός ακριβώς είναι ο ρόλος ενός εργαλείου όπως το Vigilae: η ΤΝ διαβάζει τα έγγραφα και προετοιμάζει τον φάκελο, μια ντετερμινιστική μηχανή βαθμολογεί τον κίνδυνο και διενεργεί τον έλεγχο διασταύρωσης, και εσείς αποφασίζετε. Στο τέλος, ένας φάκελος αποδεικτικών στοιχείων με χρονοσήμανση είναι έτοιμος προς παρουσίαση — χωρίς το εργαλείο ποτέ να αποφασίζει ούτε να υποβάλλει αναφορά αντ' αυτού.
Το παρόν άρθρο είναι ενημερωτικό και δεν συνιστά νομική συμβουλή. Αντικατοπτρίζει την ισχύουσα νομοθεσία κατά την ημερομηνία δημοσίευσής του (Ιούνιος 2026). Για τη δική σας περίπτωση, απευθυνθείτε στον υπεύθυνο κανονιστικής συμμόρφωσής σας ή σε εξειδικευμένο δικηγόρο.
Συχνές ερωτήσεις
Υποχρεούται ο κτηματομεσίτης να υποβάλλει αναφορά στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU);
Ναι, όταν υποπτεύεται ότι τα κεφάλαια προέρχονται από αξιόποινη πράξη. Η αναφορά αποτελεί προσωπική και εμπιστευτική πράξη του επαγγελματία· κανένα εργαλείο δεν τη διαβιβάζει αντ' αυτού.
Από ποιο ποσό εφαρμόζεται η δέουσα επιμέλεια;
Η δέουσα επιμέλεια ταυτοποίησης εφαρμόζεται κατά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης, ανεξαρτήτως κατωφλίου. Η δέσμευση περιουσιακών στοιχείων, από την πλευρά της, εφαρμόζεται χωρίς καθυστέρηση και ανεξαρτήτως ποσού.
Ποιος ελέγχει τα κτηματομεσιτικά γραφεία ως προς το AML/CFT;
Η αρμόδια εποπτική αρχή διενεργεί τον έλεγχο· η αρμόδια επιτροπή κυρώσεων κατέχει την εξουσία επιβολής κυρώσεων.
Πού βρίσκεται η συμμόρφωσή σας ως προς το AML/CFT;
Ο δωρεάν έλεγχος Vigilae σάς δίνει βαθμολογία στα 100 και τα 3 προτεραιότητας κενά σας σε 2 λεπτά.
Ξεκινήστε τον δωρεάν έλεγχό μου