Források · Közzétéve: 2026.06.19.

Az ingatlanközvetítő AML/CFT kötelezettségei: az érthető útmutató

Az ingatlanszakemberek teljes jogú AML/CFT kötelezett személyek. Íme, szakzsargon nélkül, mit vár el Öntől a törvény — és hogyan teheti mindezt nyomon követhetővé.

Ingatlanközvetítők, ingatlanforgalmazók, ingatlankezelők: mióta a pénzmosás elleni rendszert kiterjesztették a nem pénzügyi szakmákra, Ön kötelezett személynek minősül a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben (AML/CFT). A gyakorlatban ez öt kötelezettségcsoportot jelent.

1. Az ügyfél (és a tényleges tulajdonos) azonosítása és ellenőrzése

Az üzleti kapcsolat létesítése előtt azonosítania kell az ügyfelet, majd bizonyító erejű okmány bemutatása alapján ellenőriznie kell személyazonosságát. Ha az ügyfél egy társaság, a tulajdonosi láncot vissza kell követni a tényleges tulajdonosig — azon természetes személyig vagy személyekig, akik a szervezetet ténylegesen birtokolják vagy ellenőrzik.

Hiv. a pénzügyi és monetáris törvénykönyv (CMF) L.561-5 és L.561-2-2 cikke.

2. A kockázat értékelése (kockázatalapú megközelítés)

Nem minden ügylet jár azonos kockázattal. Minden kapcsolatot vagy ügyletet be kell sorolnia (alacsony, standard vagy fokozott kockázat) objektív kritériumok alapján: az ügylet jellege, a pénzeszközök eredete, földrajzi tényezők, politikai közszereplő (PPE) jelenléte, jogi konstrukció. Ez a besorolás határozza meg átvilágításának intenzitását.

3. A szankciók, a vagyoni eszközök befagyasztása és a PPE-k szűrése

Ellenőriznie kell, hogy ügyfele és a tényleges tulajdonosok nem szerepelnek-e a szankciós listákon, a vagyoni eszközök befagyasztására vonatkozó listákon, vagy a politikai közszereplők között. A vagyoni eszközök befagyasztása az ügylet előtt, haladéktalanul és az összegtől függetlenül alkalmazandó: ez nem a kockázathoz igazítható intézkedés.

4. A bizonyítékok öt évig való megőrzése

Az azonosítási adatokat és az átvilágítási intézkedéseket az üzleti kapcsolat megszűnése után öt évig kell megőrizni; az ügyletekre vonatkozó iratokat pedig azok teljesítése után öt évig. Ellenőrzés esetén képesnek kell lennie a teljes dosszié rekonstruálására.

Hiv. a CMF L.561-12 cikke.

5. Gyanús ügylet bejelentése, ha szükséges — és a bizalmasság megőrzése

Ha gyanítja, hogy a pénzeszközök bűncselekményből származnak, gyanús ügyletről szóló bejelentést kell tennie a nemzeti pénzügyi hírszerző egységnek. Ez a cselekmény szigorúan személyes és bizalmas: létezése nem hozható az ügyfél vagy harmadik felek tudomására, szankció terhe mellett.

Hiv. a CMF L.561-15 és L.561-18 cikke.

Ki ellenőrzi Önt?

Az ingatlanszektorban az AML/CFT ellenőrzést a DGCCRF végzi; a szankcionálás jogköre a Nemzeti Szankcióbizottságot (CNS) illeti meg. A szektort kiemeltként azonosították: egy nem dokumentált átvilágítás az ellenőr szemében egyenértékű a meg nem tett átvilágítással.

Hogyan tehető mindez a mindennapokban fenntarthatóvá

A tét nem csupán az, hogy elvégezzük ezeket a lépéseket, hanem hogy bizonyítani is tudjuk őket. Pontosan ez egy olyan eszköz szerepe, mint a Vigilae: az MI beolvassa az iratokat és előkészíti a dossziét, egy determinisztikus motor besorolja a kockázatot és szűrést végez, Ön pedig dönt. A végén egy időbélyeggel ellátott bizonyítéki dosszié áll készen a bemutatásra — anélkül, hogy az eszköz valaha is döntene vagy bejelentést tenne Ön helyett.

Ez a cikk tájékoztató jellegű, és nem minősül jogi tanácsadásnak. A közzététele időpontjában (2026 június) hatályos jogi állapotot tükrözi. Az Ön helyzetére vonatkozóan forduljon megfelelési felelőséhez vagy szakosodott ügyvédhez.

Gyakori kérdések