Resurssit · Julkaistu 19.6.2026

Kiinteistönvälittäjän rahanpesun estämisvelvoitteet: selkeä opas

Kiinteistöalan ammattilaiset ovat täysimääräisesti rahanpesun estämisen ilmoitusvelvollisia. Tässä on ilman ammattikieltä se, mitä laki teiltä edellyttää — ja miten sen saa jäljitettäväksi.

Kiinteistönvälittäjät, kiinteistökauppiaat, kiinteistönhoitajat: rahanpesun estämisjärjestelmän laajennuttua muihin kuin rahoitusalan ammatteihin te olette ilmoitusvelvollisia rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisessä (RTE). Käytännössä tämä ilmenee viitenä velvoitekokonaisuutena.

1. Tunnista ja todenna asiakkaasi (ja tosiasiallinen edunsaaja)

Ennen asiakassuhteen aloittamista sinun on tunnistettava asiakas ja sitten todennettava hänen henkilöllisyytensä todistusvoimaisen asiakirjan perusteella. Kun asiakas on yhtiö, on jäljitettävä omistusketju aina tosiasialliseen edunsaajaan asti — luonnolliseen henkilöön tai henkilöihin, jotka tosiasiallisesti omistavat tai määräävät rakenteen.

Viite: rahatalouslain (CMF) art. L.561-5 ja L.561-2-2.

2. Arvioi riski (riskiperusteinen lähestymistapa)

Kaikkiin liiketoimiin ei liity samaa riskiä. Sinun on luokiteltava kukin asiakassuhde tai liiketoimi (matala, tavanomainen tai korkea riski) objektiivisin perustein: liiketoimen luonne, varojen alkuperä, maantieteellinen sijainti, poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön (PEP) läsnäolo, oikeudellinen järjestely. Tämä luokittelu määrittää tuntemisvelvollisuutesi intensiteetin.

3. Seulo pakotteet, varojen jäädyttäminen ja PEP:t

Sinun on varmistettava, että asiakkaasi ja tosiasialliset edunsaajat eivät ole pakotelistoilla, varojen jäädyttämislistoilla tai poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden joukossa. Varojen jäädyttäminen soveltuu ennen liiketointa, viipymättä ja summasta riippumatta: se ei ole riskin mukaan mukautettava toimenpide.

4. Säilytä todisteet viisi vuotta

Tunnistamistiedot ja tuntemisvelvollisuustoimenpiteet säilytetään viisi vuotta asiakassuhteen päättymisen jälkeen; liiketoimia koskevat asiakirjat viisi vuotta niiden toteuttamisen jälkeen. Valvonnan yhteydessä sinun on pystyttävä kokoamaan koko asiakirja-aineisto uudelleen.

Viite: CMF art. L.561-12.

5. Ilmoita epäilystä, jos tarpeen — ja säilytä luottamuksellisuus

Jos epäilet, että varat ovat peräisin rikoksesta, sinun on tehtävä epäilyttävää toimintaa koskeva ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle. Tämä toimi on ehdottoman henkilökohtainen ja luottamuksellinen: sen olemassaoloa ei saa paljastaa asiakkaalle eikä kolmansille osapuolille, seuraamuksen uhalla.

Viite: CMF art. L.561-15 ja L.561-18.

Kuka teitä valvoo?

Kiinteistöalalla rahanpesun estämisen valvonnasta vastaa DGCCRF; seuraamusvalta kuuluu kansalliselle seuraamuslautakunnalle (CNS). Ala on määritelty ensisijaiseksi: dokumentoimaton tuntemisvelvollisuus vastaa valvojan silmissä tekemättä jätettyä tuntemisvelvollisuutta.

Miten tämä kaikki saadaan kestäväksi arjessa

Haasteena ei ole vain näiden toimien tekeminen, vaan se, että ne pystyy myös todistamaan. Juuri tähän Vigilaen kaltainen työkalu on tarkoitettu: tekoäly lukee asiakirjat ja valmistelee aineiston, deterministinen moottori luokittelee riskin ja seuloo, ja sinä päätät. Lopuksi aikaleimattu todisteaineisto on valmiina esitettäväksi — ilman että työkalu koskaan päättää tai ilmoittaa puolestasi.

Tämä artikkeli on tiedoksi eikä muodosta oikeudellista neuvontaa. Se heijastaa oikeustilaa julkaisupäivänään (kesäkuu 2026). Oman tilanteesi osalta ota yhteyttä vaatimustenmukaisuudesta vastaavaan henkilöösi tai erikoistuneeseen lakimieheen.

Usein kysytyt kysymykset