Bronnen · Gepubliceerd op 19-06-2026

Witwasverplichtingen van de makelaar: de heldere gids

Vastgoedprofessionals zijn volwaardige meldingsplichtige instellingen op het gebied van witwasbestrijding. Hier leest u, zonder jargon, wat de wet van u verwacht — en hoe u het traceerbaar maakt.

Makelaars, vastgoedhandelaren, vastgoedbeheerders: sinds de uitbreiding van het antiwitwasstelsel naar niet-financiële beroepen bent u meldingsplichtig in het kader van de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (witwasbestrijding). Concreet vertaalt dit zich in vijf categorieën van verplichtingen.

1. Uw cliënt (en de uiteindelijk belanghebbende) identificeren en verifiëren

Voordat u een zakelijke relatie aangaat, moet u de cliënt identificeren en vervolgens zijn identiteit verifiëren aan de hand van een bewijskrachtig document. Wanneer de cliënt een vennootschap is, moet u de eigendomsketen doorlopen tot bij de uiteindelijk belanghebbende — de natuurlijke persoon of personen die de structuur werkelijk bezitten of controleren.

Ref. art. L.561-5 en L.561-2-2 van de Code monétaire et financier (CMF).

2. Het risico beoordelen (risicogebaseerde benadering)

Niet alle transacties brengen hetzelfde risico met zich mee. U moet elke relatie of transactie scoren (laag, standaard of verhoogd risico) op basis van objectieve criteria: aard van de transactie, herkomst van de gelden, geografie, aanwezigheid van een politiek prominente persoon (PPP), juridische constructie. Deze score bepaalt de intensiteit van uw cliëntenonderzoek.

3. Screenen op sancties, bevriezing van tegoeden en PPP's

U moet controleren of uw cliënt en de uiteindelijk belanghebbenden niet voorkomen op de sanctielijsten, de lijsten voor bevriezing van tegoeden of onder de politiek prominente personen. De bevriezing van tegoeden geldt vóór de transactie, onverwijld en ongeacht het bedrag: het is geen maatregel die naar risico kan worden aangepast.

4. Bewijsstukken vijf jaar bewaren

De identificatiegegevens en de maatregelen voor cliëntenonderzoek worden vijf jaar bewaard na het einde van de zakelijke relatie; de stukken met betrekking tot de transacties, vijf jaar na de uitvoering ervan. Bij een controle moet u het volledige dossier kunnen reconstrueren.

Ref. art. L.561-12 CMF.

5. Een vermoeden melden, indien nodig — en vertrouwelijk blijven

Als u vermoedt dat gelden voortkomen uit een strafbaar feit, moet u een melding van een ongebruikelijke transactie indienen bij de FIU. Deze handeling is strikt persoonlijk en vertrouwelijk: het bestaan ervan mag niet aan de cliënt noch aan derden worden onthuld, op straffe van sanctie.

Ref. art. L.561-15 en L.561-18 CMF.

Wie houdt toezicht op u?

Voor de vastgoedsector wordt het toezicht op de witwasbestrijding verzorgd door de DGCCRF; de bevoegdheid om sancties op te leggen berust bij de Commission Nationale des Sanctions (CNS). De sector wordt aangemerkt als prioritair: een niet-gedocumenteerd cliëntenonderzoek staat, tegenover de toezichthouder, gelijk aan een niet-uitgevoerd onderzoek.

Hoe u dit alles in de praktijk werkbaar houdt

De uitdaging is niet alleen om deze handelingen te verrichten, maar om ze te kunnen bewijzen. Dat is precies de rol van een hulpmiddel als Vigilae: de AI leest de stukken en bereidt het dossier voor, een deterministische engine scoort het risico en voert de screening uit, en u beslist. Aan het einde ligt een van een tijdstempel voorzien bewijsdossier klaar om te presenteren — zonder dat het hulpmiddel ooit in uw plaats beslist of meldt.

Dit artikel is informatief en vormt geen juridisch advies. Het weerspiegelt de stand van het recht op de publicatiedatum (juni 2026). Neem voor uw situatie contact op met uw compliance-verantwoordelijke of een gespecialiseerd advocaat.

Veelgestelde vragen