Kinnisvaramaakleri AML/CFT-kohustused: selge juhend
Kinnisvaravaldkonna spetsialistid on täieõiguslikud AML/CFT-kohustuslased. Siin on ilma erialažargoonita see, mida seadus teilt ootab — ja kuidas muuta see jälgitavaks.
Kinnisvaramaaklerid, kinnisvaraga kauplejad, kinnisvarahaldurid: pärast seda, kui rahapesuvastane raamistik laiendati finantsvälistele kutsealadele, olete te kohustuslased rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise (AML/CFT) valdkonnas. Praktikas väljendub see viies kohustuste perekonnas.
1. Tuvastage ja kontrollige oma klienti (ja tegelikku kasusaajat)
Enne ärisuhte alustamist peate klienti tuvastama ning seejärel kontrollima tema isikusamasust tõendava dokumendi esitamise alusel. Kui klient on äriühing, tuleb jälgida omandiketti kuni tegeliku kasusaajani — füüsilise isiku või isikuteni, kes struktuuri tegelikult omavad või kontrollivad.
Vt art. L.561-5 ja L.561-2-2 raha- ja finantsseadustik (CMF).
2. Hinnake riski (riskipõhine lähenemine)
Kõik tehingud ei kanna sama riski. Te peate hindama iga suhet või tehingut (madal, tavaline või kõrgendatud risk) objektiivsete kriteeriumide alusel: tehingu laad, vahendite päritolu, geograafia, riikliku taustaga isiku (PEP) olemasolu, õiguslik struktuur. See hinne määrab teie hoolsusmeetmete intensiivsuse.
3. Sõeluge sanktsioonide, varade külmutamise ja riikliku taustaga isikute (PEP) suhtes
Te peate veenduma, et teie klient ja tegelikud kasusaajad ei esine sanktsioonide, varade külmutamise loeteludes ega riikliku taustaga isikute hulgas. Varade külmutamine kehtib enne tehingut, viivitamata ja olenemata summast: see ei ole riski järgi kohandatav meede.
4. Säilitage tõendid viis aastat
Tuvastamise andmed ja hoolsusmeetmed säilitatakse viis aastat pärast ärisuhte lõppemist; tehingutega seotud dokumendid viis aastat pärast nende teostamist. Kontrolli korral peate suutma taastada kogu toimiku.
Vt art. L.561-12 CMF.
5. Teatage kahtlusest, kui vajalik — ja säilitage konfidentsiaalsus
Kui te kahtlustate, et vahendid pärinevad õigusrikkumisest, peate esitama kahtlusest teate rahapesu andmebüroole. See toiming on rangelt isiklik ja konfidentsiaalne: selle olemasolu ei tohi avaldada kliendile ega kolmandatele isikutele, vastasel juhul järgneb sanktsioon.
Vt art. L.561-15 ja L.561-18 CMF.
Kes teostab teie üle järelevalvet?
Kinnisvaravaldkonnas teostab AML/CFT-järelevalvet DGCCRF; sanktsioonipädevus kuulub riiklikule sanktsioonikomisjonile (CNS). Sektor on määratletud prioriteetsena: dokumenteerimata hoolsus võrdub järelevalve silmis tegemata hoolsusega.
Kuidas muuta see kõik igapäevaselt hallatavaks
Väljakutse ei ole ainult neid samme teha, vaid suuta neid ka tõendada. Just see ongi Vigilae taolise tööriista roll: tehisintellekt loeb dokumendid läbi ja valmistab toimiku ette, deterministlik mootor hindab riski ja sõelub, ning otsuse teete teie. Lõpuks on ajatempliga tõenditoimik valmis esitamiseks — ilma et tööriist kunagi otsustaks või teie eest teataks.
See artikkel on informatiivne ega kujuta endast õigusnõu. See kajastab õiguse seisu avaldamiskuupäeval (juuni 2026). Oma olukorra puhul pöörduge oma vastavuskontrolli eest vastutava isiku või spetsialiseerunud advokaadi poole.
Korduma kippuvad küsimused
Kas kinnisvaramaakler peab teatama rahapesu andmebüroole?
Jah, kui ta kahtlustab, et vahendid pärinevad õigusrikkumisest. Teatamine on spetsialisti isiklik ja konfidentsiaalne toiming; ükski tööriist ei edasta seda tema eest.
Millisest summast alates hoolsusmeetmed kehtivad?
Isikusamasuse tuvastamise hoolsusmeetmed kehtivad ärisuhte alustamisel, sõltumata mis tahes künnisest. Varade külmutamine seevastu kehtib viivitamata ja olenemata summast.
Kes teostab kinnisvarabüroode üle AML/CFT-järelevalvet?
Järelevalvet teostab DGCCRF; sanktsioonipädevus kuulub riiklikule sanktsioonikomisjonile (CNS).
Kus on teie AML/CFT-vastavus praegu?
Vigilae tasuta audit annab teile 2 minutiga skoori 100-st ja teie 3 prioriteetset kitsaskohta.
Käivita minu tasuta audit