Ресурси · Публикувано на 19.06.2026

Задължения по ПИП/ФТ на брокера на недвижими имоти: ясното ръководство

Професионалистите в сектора на недвижимите имоти са пълноправни задължени лица по ПИП/ФТ. Ето, без жаргон, какво изисква законът от вас — и как да го направите проследимо.

Брокери на недвижими имоти, търговци на имоти, управители на имоти: след разширяването на режима за борба с изпирането на пари към нефинансовите професии, вие сте задължени лица по борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма (ПИП/ФТ). На практика това се изразява в пет групи задължения.

1. Идентифициране и проверка на вашия клиент (и на действителния собственик)

Преди да установите делови отношения, трябва да идентифицирате клиента и след това да проверите неговата самоличност при представяне на надежден документ. Когато клиентът е дружество, е необходимо да проследите веригата на притежание до действителния собственик — физическото лице или лица, които реално притежават или контролират структурата.

Реф. art. L.561-5 и L.561-2-2 du Code monétaire et financier (CMF).

2. Оценяване на риска (подход, основан на риска)

Не всички операции носят един и същ риск. Трябва да оцените всяко отношение или операция (нисък, стандартен или завишен риск) по обективни критерии: естество на операцията, произход на средствата, география, наличие на видна политическа личност (ВПЛ), правна конструкция. Тази оценка определя интензитета на вашата комплексна проверка.

3. Скрининг на санкциите, замразяването на активи и ВПЛ

Трябва да проверите, че вашият клиент и действителните собственици не фигурират в списъците на санкциите, на замразяването на активи или сред видните политически личности. Замразяването на активи се прилага преди операцията, незабавно и независимо от размера: това не е мярка, която се степенува според риска.

4. Съхраняване на доказателствата пет години

Идентификационните данни и мерките за комплексна проверка се съхраняват пет години след прекратяването на деловите отношения; документите, свързани с операциите — пет години след тяхното изпълнение. При проверка трябва да можете да възстановите пълното досие.

Реф. art. L.561-12 CMF.

5. Съобщаване на съмнение, ако е необходимо — и запазване на поверителност

Ако имате съмнение, че средствата произхождат от престъпление, трябва да отправите съобщение за съмнение до звеното за финансово разузнаване. Този акт е строго личен и поверителен: неговото съществуване не може да бъде разкривано нито на клиента, нито на трети лица, под страх от санкция.

Реф. art. L.561-15 и L.561-18 CMF.

Кой ви контролира?

За недвижимите имоти контролът по ПИП/ФТ се осъществява от DGCCRF; правомощието за налагане на санкции е на Националната комисия по санкциите (CNS). Секторът е определен като приоритетен: недокументирана комплексна проверка е равнозначна, пред контролния орган, на неизвършена комплексна проверка.

Как да направите всичко това устойчиво в ежедневието

Предизвикателството не е само да извършвате тези действия, а да можете да ги докажете. Точно това е ролята на инструмент като Vigilae: ИИ разчита документите и подготвя досието, детерминиран механизъм оценява риска и извършва скрининга, а вие решавате. В края се получава готово за представяне доказателствено досие с времеви печат — без инструментът никога да решава или да съобщава вместо вас.

Тази статия е с информативен характер и не представлява правен съвет. Тя отразява състоянието на правото към датата на публикуване (юни 2026). За вашата конкретна ситуация се обърнете към вашия отговорник по съответствието или към специализиран адвокат.

Често задавани въпроси