Povinnosti AML/CFT realitného makléra: prehľadný sprievodca
Realitní profesionáli sú plnohodnotnými povinnými osobami v oblasti AML/CFT. Tu je bez žargónu to, čo od vás zákon očakáva — a ako to urobiť dohľadateľným.
Realitní makléri, obchodníci s nehnuteľnosťami, správcovia majetku: od rozšírenia protiprania špinavých peňazí na nefinančné profesie ste povinnými osobami v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AML/CFT). V praxi sa to premieta do piatich skupín povinností.
1. Identifikovať a overiť svojho klienta (a konečného užívateľa výhod)
Pred nadviazaním obchodného vzťahu musíte identifikovať klienta a následne overiť jeho totožnosť na základe predloženia hodnoverného dokladu. Ak je klientom spoločnosť, treba vysledovať reťazec vlastníctva až po konečného užívateľa výhod — fyzickú osobu alebo osoby, ktoré štruktúru skutočne vlastnia alebo ovládajú.
Ref. čl. L.561-5 a L.561-2-2 francúzskeho menového a finančného zákonníka (CMF).
2. Posúdiť riziko (prístup založený na rizikách)
Nie všetky transakcie predstavujú rovnaké riziko. Každý vzťah alebo transakciu musíte oceniť (nízke, štandardné alebo zvýšené riziko) podľa objektívnych kritérií: povaha transakcie, pôvod finančných prostriedkov, geografia, prítomnosť politicky exponovanej osoby (PEP), právna štruktúra. Toto ohodnotenie určuje intenzitu vašej obozretnosti.
3. Skríning sankcií, zmrazenia aktív a PEP
Musíte overiť, že váš klient a koneční užívatelia výhod nefigurujú na zoznamoch sankcií, zmrazenia aktív ani medzi politicky exponovanými osobami. Zmrazenie aktív sa uplatňuje pred transakciou, bezodkladne a bez ohľadu na sumu: nie je to opatrenie, ktoré by sa dalo prispôsobovať podľa rizika.
4. Uchovávať dôkazy päť rokov
Identifikačné údaje a opatrenia obozretnosti sa uchovávajú päť rokov po skončení obchodného vzťahu; dokumenty týkajúce sa transakcií päť rokov po ich vykonaní. V prípade kontroly musíte byť schopní zrekonštruovať kompletnú zložku.
Ref. čl. L.561-12 CMF.
5. Oznámiť podozrenie, ak je to potrebné — a zachovať dôvernosť
Ak máte podozrenie, že finančné prostriedky pochádzajú z trestnej činnosti, musíte zaslať oznámenie o podozrení finančnej spravodajskej jednotke. Tento úkon je prísne osobný a dôverný: jeho existenciu nemožno odhaliť klientovi ani tretím osobám, pod hrozbou sankcie.
Ref. čl. L.561-15 a L.561-18 CMF.
Kto vás kontroluje?
V oblasti nehnuteľností vykonáva kontrolu AML/CFT DGCCRF; sankčná právomoc patrí Národnej sankčnej komisii (CNS). Odvetvie je označené za prioritné: nezdokumentovaná obozretnosť sa z pohľadu kontrolóra rovná obozretnosti, ktorá nebola vykonaná.
Ako to všetko udržať zvládnuteľné v každodennej praxi
Výzvou nie je len tieto úkony vykonať, ale vedieť ich aj preukázať. Práve to je úlohou nástroja ako Vigilae: umelá inteligencia číta dokumenty a pripravuje zložku, deterministický engine oceňuje riziko a vykonáva skríning, a vy rozhodujete. Na konci je časovo označená dôkazová zložka pripravená na predloženie — pričom nástroj nikdy nerozhoduje ani nepodáva oznámenie namiesto vás.
Tento článok má informatívny charakter a nepredstavuje právne poradenstvo. Odráža stav práva k dátumu jeho publikovania (jún 2026). Pre vašu konkrétnu situáciu sa obráťte na svojho zodpovedného pracovníka pre compliance alebo na špecializovaného advokáta.
Časté otázky
Musí realitný maklér podávať oznámenia finančnej spravodajskej jednotke?
Áno, keď má podozrenie, že finančné prostriedky pochádzajú z trestnej činnosti. Oznámenie je osobným a dôverným úkonom profesionála; žiadny nástroj ho nepodá namiesto neho.
Od akej sumy sa uplatňuje obozretnosť?
Obozretnosť pri identifikácii sa uplatňuje pri nadviazaní obchodného vzťahu, bez ohľadu na akýkoľvek prah. Zmrazenie aktív sa uplatňuje bezodkladne a bez ohľadu na sumu.
Kto kontroluje realitné kancelárie v oblasti AML/CFT?
Kontrolu vykonáva DGCCRF; sankčná právomoc patrí Národnej sankčnej komisii (CNS).
Ako je na tom vaša zhoda s AML/CFT?
Bezplatný audit Vigilae vám za 2 minúty poskytne skóre zo 100 a vaše 3 prioritné slabé miesta.
Spustiť môj bezplatný audit