Resurser · Publicerad 19/06/2026

Fastighetsmäklarens penningtvättsskyldigheter: den tydliga guiden

Fastighetsproffs är verksamhetsutövare enligt penningtvättsregelverket i egen rätt. Här är, utan jargong, vad lagen förväntar sig av dig — och hur du gör det spårbart.

Fastighetsmäklare, fastighetshandlare, fastighetsförvaltare: sedan regelverket mot penningtvätt utvidgades till icke-finansiella yrken är ni verksamhetsutövare inom bekämpningen av penningtvätt och finansiering av terrorism (LCB-FT). Konkret innebär detta fem grupper av skyldigheter.

1. Identifiera och kontrollera din kund (och den verkliga huvudmannen)

Innan en affärsförbindelse inleds ska du identifiera kunden och därefter kontrollera dennes identitet mot en tillförlitlig handling. När kunden är ett bolag måste ägarkedjan spåras ända upp till den verkliga huvudmannen — den eller de fysiska personer som faktiskt äger eller kontrollerar strukturen.

Ref. art. L.561-5 och L.561-2-2 i Code monétaire et financier (CMF).

2. Bedöma risken (riskbaserat förhållningssätt)

Alla transaktioner innebär inte samma risk. Du ska klassificera varje förbindelse eller transaktion (låg, standard eller förhöjd risk) utifrån objektiva kriterier: transaktionens art, medlens ursprung, geografi, förekomsten av en person i politiskt utsatt ställning (PEP), juridisk uppläggning. Denna klassificering avgör intensiteten i din kundkännedom.

3. Screena mot sanktioner, frysning av tillgångar och PEP

Du ska kontrollera att din kund och de verkliga huvudmännen inte förekommer på listorna över sanktioner, frysning av tillgångar eller bland personer i politiskt utsatt ställning. Frysning av tillgångar tillämpas före transaktionen, utan dröjsmål och oavsett belopp: det är inte en åtgärd som kan anpassas efter risken.

4. Bevara bevisen i fem år

Identifieringsuppgifterna och kundkännedomsåtgärderna bevaras i fem år efter att affärsförbindelsen upphört; handlingarna som rör transaktionerna, i fem år efter deras utförande. Vid en tillsyn ska du kunna återskapa hela akten.

Ref. art. L.561-12 CMF.

5. Rapportera en misstanke, om nödvändigt — och förbli konfidentiell

Om du misstänker att medel härrör från ett brott ska du lämna en misstankerapport till finansunderrättelseenheten. Denna handling är strikt personlig och konfidentiell: dess existens får inte avslöjas för kunden eller för tredje part, vid äventyr av sanktion.

Ref. art. L.561-15 och L.561-18 CMF.

Vem utövar tillsyn över dig?

För fastighetssektorn utövas penningtvättstillsynen av DGCCRF; sanktionsbefogenheten ligger hos Commission Nationale des Sanctions (CNS). Sektorn är identifierad som prioriterad: en odokumenterad kundkännedom är, inför tillsynsmyndigheten, likvärdig med en kundkännedom som inte har utförts.

Hur du gör allt detta hållbart i vardagen

Utmaningen är inte bara att utföra dessa åtgärder, utan att kunna bevisa dem. Det är just detta som är rollen för ett verktyg som Vigilae: AI:n läser handlingarna och förbereder akten, en deterministisk motor klassificerar risken och screenar, och du beslutar. Till slut står en tidsstämplad bevisakt redo att presenteras — utan att verktyget någonsin beslutar eller rapporterar i ditt ställe.

Denna artikel är informativ och utgör inte juridisk rådgivning. Den återspeglar rättsläget vid publiceringsdatumet (juni 2026). För din specifika situation, vänd dig till din compliance-ansvarige eller till en specialiserad advokat.

Vanliga frågor