Acmhainní · Foilsithe ar 19/06/2026

Oibleagáidí FSA-CSC an ghníomhaire eastáit réadaigh: an treoir shoiléir

Is daoine faoi réir FSA-CSC iad gairmithe an eastáit réadaigh ina n-iomláine. Seo, gan bhéarlagair, an méid a bhfuil an dlí ag súil leis uait — agus conas é a dhéanamh inrianaithe.

A ghníomhairí eastáit réadaigh, a cheannaithe maoine, a riarthóirí maoine: ó leathnaíodh an córas frithsciúrtha chuig na gairmeacha neamhairgeadais, tá sibh faoi réir na bhfriotmhírbheart in aghaidh sciúradh airgid agus maoiniú na sceimhlitheoireachta (FSA-CSC). Go praiticiúil, ciallaíonn sé sin cúig theaghlach oibleagáidí.

1. An cliant a aithint agus a fhíorú (agus an tairbhí iarbhíre)

Sula dtionscnaíonn tú caidreamh, ní mór duit an cliant a aithint agus ansin a chéannacht a fhíorú ar bhonn cáipéise cruthúnais. Nuair is cuideachta an cliant, ní mór dul suas an slabhra úinéireachta go dtí an tairbhí iarbhíre — an duine nó na daoine nádúrtha a bhfuil an struchtúr faoina n-úinéireacht nó faoina rialú i ndáiríre.

Tag. airt. L.561-5 agus L.561-2-2 den Chód Airgeadaíochta agus Airgeadais (CMF).

2. An riosca a mheas (cur chuige riosca-bhunaithe)

Ní bhaineann an riosca céanna le gach idirbheart. Ní mór duit gach caidreamh nó idirbheart a rátáil (riosca íseal, caighdeánach nó treisithe) de réir critéar oibiachtúil: cineál an idirbhirt, foinse na gcistí, an tíreolaíocht, láithreacht duine atá nochta go polaitiúil (PPE), an struchtúr dlíthiúil. Cinneann an rátáil sin déine do dhíchill chuí.

3. Na smachtbhannaí, an reoiteadh sócmhainní agus na PPE a scagadh

Ní mór duit a dheimhniú nach bhfuil do chliant ná na tairbhithe iarbhíre ar na liostaí smachtbhannaí, ar na liostaí reoiteadh sócmhainní, ná i measc na ndaoine atá nochta go polaitiúil. Baineann reoiteadh sócmhainní roimh an idirbheart, gan mhoill agus is cuma cén méid é: ní beart é ar féidir a mhodhnú de réir an riosca.

4. Na cruthúnais a choinneáil ar feadh cúig bliana

Coinnítear na heilimintí aitheantais agus na bearta díchill chuí ar feadh cúig bliana tar éis dheireadh an chaidrimh ghnó; coinnítear na cáipéisí a bhaineann leis na hidirbhearta ar feadh cúig bliana tar éis a bhforghníomhaithe. I gcás rialaithe, ní mór duit a bheith in ann an comhad iomlán a atógáil.

Tag. airt. L.561-12 CMF.

5. Amhras a dhearbhú, más gá — agus fanacht rúnda

Má bhíonn amhras ort go dtagann cistí ó chion, ní mór duit dearbhú amhrais a chur chuig an Aonad um Fhaisnéis Airgeadais. Is gníomh pearsanta agus rúnda go docht é seo: ní féidir a bheith ann a nochtadh don chliant ná do thríú páirtithe, faoi phionós smachtbhanna.

Tag. airt. L.561-15 agus L.561-18 CMF.

Cé a dhéanann rialú ort?

Maidir leis an eastát réadach, is í an DGCCRF a dhéanann an rialú FSA-CSC; baineann an chumhacht smachtbhannaí leis an gCoimisiún Náisiúnta Smachtbhannaí (CNS). Aithnítear an earnáil mar earnáil thosaíochta: is ionann, os comhair an rialaitheora, dícheall cuí gan doiciméadú agus dícheall cuí gan déanamh.

Conas é seo go léir a dhéanamh inbhuanaithe ó lá go lá

Ní hé an dúshlán ná na gníomhartha seo a dhéanamh amháin, ach a bheith in ann iad a chruthú. Sin go beacht ról uirlise ar nós Vigilae: léann an IS na cáipéisí agus ullmhaíonn sí an comhad, rátálann inneall cinntitheach an riosca agus déanann sé scagadh, agus déanann tusa an cinneadh. Ag an deireadh, bíonn comhad cruthúnais le hamstampa réidh le cur i láthair — gan an uirlis a bheith ag déanamh cinnidh ná ag dearbhú riamh i d'áit.

Is faisnéiseach an t-alt seo agus ní comhairle dhlíthiúil é. Léiríonn sé staid an dlí ar dháta a fhoilsithe (Meitheamh 2026). I gcás do chás féin, téigh i gcomhairle le do bhainisteoir comhlíonta nó le habhcóide speisialaithe.

Ceisteanna coitianta