Ressourcer · Udgivet den 19.06.2026

Ejendomsmæglerens AML/CFT-forpligtelser: den klare vejledning

Professionelle i ejendomsbranchen er fuldgyldige forpligtede enheder efter AML/CFT-reglerne. Her er, uden jargon, hvad loven forventer af dig — og hvordan du gør det sporbart.

Ejendomsmæglere, ejendomshandlere, ejendomsadministratorer: siden hvidvaskordningen blev udvidet til ikke-finansielle erhverv, er I forpligtede enheder i bekæmpelsen af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme (AML/CFT). Konkret udmønter det sig i fem grupper af forpligtelser.

1. Identificér og verificér din kunde (og den reelle ejer)

Før du etablerer forretningsforbindelsen, skal du identificere kunden og derefter verificere vedkommendes identitet på grundlag af et gyldigt dokument. Når kunden er et selskab, skal man følge ejerkæden op til den reelle ejer — den eller de fysiske personer, som reelt ejer eller kontrollerer strukturen.

Jf. art. L.561-5 og L.561-2-2 i den franske hvidvasklov (Code monétaire et financier, CMF).

2. Vurdér risikoen (den risikobaserede tilgang)

Alle transaktioner udgør ikke samme risiko. Du skal klassificere hver forbindelse eller transaktion (lav, standard eller forhøjet risiko) ud fra objektive kriterier: transaktionens karakter, midlernes oprindelse, geografi, tilstedeværelsen af en politisk eksponeret person (PEP), den juridiske konstruktion. Denne klassificering afgør intensiteten af dit kundekendskab.

3. Screen for sanktioner, indefrysning af aktiver og PEP'er

Du skal kontrollere, at din kunde og de reelle ejere ikke optræder på sanktionslister, lister over indefrysning af aktiver eller blandt politisk eksponerede personer. Indefrysning af aktiver gælder før transaktionen, uden ophold og uanset beløbet: det er ikke en foranstaltning, der kan tilpasses efter risikoen.

4. Opbevar dokumentationen i fem år

Identifikationsoplysningerne og kundekendskabsforanstaltningerne opbevares i fem år efter forretningsforbindelsens ophør; dokumenterne vedrørende transaktionerne, i fem år efter deres gennemførelse. Ved et tilsyn skal du kunne rekonstruere hele sagen.

Jf. art. L.561-12 CMF.

5. Underret om en mistanke, hvis nødvendigt — og forbliv fortrolig

Hvis du har mistanke om, at midler stammer fra en lovovertrædelse, skal du sende en underretning om mistanke til hvidvasksekretariatet (FIU). Denne handling er strengt personlig og fortrolig: dens eksistens må ikke afsløres over for kunden eller tredjeparter, under trussel om sanktion.

Jf. art. L.561-15 og L.561-18 CMF.

Hvem fører tilsyn med dig?

For ejendomsbranchen varetages AML/CFT-tilsynet af DGCCRF; sanktionsbeføjelsen hører under Commission Nationale des Sanctions (CNS). Sektoren er udpeget som prioriteret: et udokumenteret kundekendskab svarer, over for tilsynsmyndigheden, til et kundekendskab, der ikke er foretaget.

Sådan gør du alt dette holdbart i hverdagen

Udfordringen er ikke kun at udføre disse handlinger, men at kunne bevise dem. Det er netop rollen for et værktøj som Vigilae: AI'en læser dokumenterne og forbereder sagen, en deterministisk motor klassificerer risikoen og screener, og du beslutter. Til sidst er en tidsstemplet bevissag klar til at blive fremlagt — uden at værktøjet nogensinde beslutter eller underretter på dine vegne.

Denne artikel er informativ og udgør ikke juridisk rådgivning. Den afspejler retstilstanden på udgivelsesdatoen (juni 2026). For din situation bør du henvende dig til din compliance-ansvarlige eller en specialiseret advokat.

Ofte stillede spørgsmål