Zdroje · Publikováno 19. 6. 2026

Povinnosti realitního makléře v oblasti AML/CFT: srozumitelný průvodce

Realitní profesionálové jsou plnohodnotnými povinnými osobami v oblasti AML/CFT. Zde je bez žargonu shrnuto, co od vás zákon očekává — a jak to učinit dohledatelným.

Realitní makléři, obchodníci s nemovitostmi, správci nemovitostí: od doby, kdy byl protilegalizační systém rozšířen na nefinanční profese, jste povinnými osobami v oblasti boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT). V praxi se to promítá do pěti okruhů povinností.

1. Identifikovat a ověřit svého klienta (i skutečného majitele)

Před navázáním obchodního vztahu musíte klienta identifikovat a poté ověřit jeho totožnost na základě předloženého průkazného dokladu. Je-li klientem obchodní společnost, je třeba vysledovat vlastnickou strukturu až ke skutečnému majiteli — fyzické osobě či osobám, které strukturu skutečně vlastní nebo ovládají.

Odkaz: art. L.561-5 a L.561-2-2 francouzského měnového a finančního zákoníku (CMF).

2. Vyhodnotit riziko (přístup založený na hodnocení rizik)

Ne všechny obchody představují stejné riziko. Každý vztah nebo obchod musíte ohodnotit (nízké, standardní nebo zvýšené riziko) podle objektivních kritérií: povaha obchodu, původ finančních prostředků, geografie, přítomnost politicky exponované osoby (PEP), právní konstrukce. Toto hodnocení určuje intenzitu vaší náležité péče.

3. Prověřit sankce, zmrazení majetku a PEP

Musíte ověřit, že váš klient a skuteční majitelé nejsou uvedeni na sankčních seznamech, na seznamech pro zmrazení majetku ani mezi politicky exponovanými osobami. Zmrazení majetku se uplatňuje před obchodem, bezodkladně a bez ohledu na částku: nejedná se o opatření odstupňovatelné podle rizika.

4. Uchovávat důkazy po dobu pěti let

Identifikační údaje a opatření náležité péče se uchovávají pět let po ukončení obchodního vztahu; dokumenty týkající se obchodů pak pět let po jejich provedení. V případě kontroly musíte být schopni zrekonstruovat kompletní spis.

Odkaz: art. L.561-12 CMF.

5. Oznámit podezřelý obchod, je-li to nutné — a zachovat důvěrnost

Máte-li podezření, že finanční prostředky pocházejí z trestné činnosti, musíte podat oznámení podezřelého obchodu finanční zpravodajské jednotce. Tento úkon je přísně osobní a důvěrný: jeho existenci nelze prozradit klientovi ani třetím osobám, a to pod hrozbou sankce.

Odkaz: art. L.561-15 a L.561-18 CMF.

Kdo vás kontroluje?

V oblasti nemovitostí zajišťuje kontrolu AML/CFT DGCCRF; sankční pravomoc náleží Národní sankční komisi (CNS). Odvětví je označeno za prioritní: nezdokumentovaná náležitá péče se z pohledu kontrolora rovná náležité péči neprovedené.

Jak to všechno zvládnout v každodenní praxi

Podstatou není jen tyto úkony provádět, ale umět je prokázat. Právě to je úlohou nástroje, jako je Vigilae: umělá inteligence přečte dokumenty a připraví spis, deterministický engine ohodnotí riziko a provede prověření, a rozhodujete vy. Na konci je připraven časově orazítkovaný důkazní spis k předložení — aniž by nástroj kdykoli rozhodoval nebo podával oznámení za vás.

Tento článek má informativní charakter a nepředstavuje právní poradenství. Odráží stav práva k datu svého zveřejnění (červen 2026). Pro řešení vaší konkrétní situace se obraťte na svého compliance manažera nebo na specializovaného advokáta.

Časté dotazy